А МФО-то не настоящее!

Чем рискует заёмщик?

Брать взаймы у «чёрных кредиторов», действующих под личиной микрофинансовой организации, опасно по целому ряду причин. Во-первых, они действуют без оглядки на законы, регулирующие финансовые взаимоотношения. Поэтому с готовностью загонят заёмщика в долговую яму. По закону, МФО не имеют права безгранично начислять проценты, штрафы и пени по микрозаймам. Даже если просрочить выплаты, ваш долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза. Когда размер долга достигает этого предела, МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени. Мошенники же не ограничивают себя - нередко долг увеличивается в десятки раз. Известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счёт погашения изначально небольшого займа.

Кроме этого, нелегалы могут использовать жёсткие способы истребования долга. Закон не сдерживает их, и они могут угрожать должникам, оказывать на них психологическое и даже физическое воздействие. 

Также они могут воспользоваться вашими персональными данными и оформить на вас другие кредиты. Так что, с какой стороны ни посмотри, рисков хватает. Именно поэтому важно ещё на этапе выбора МФО проверить её легальность.

На что обратить внимание

Первым делом надо выяснить, входит ли организация в государственный реестр МФО. Если не нашли там её реквизитов - перед вами мошенники.

Заходя на сайт МФО, убедитесь, что он промаркирован синим кружочком с галочкой в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru. Если галочки нет, возможно, сайт просто не успел по-лучить маркировку. Но, скорее всего, это сайт нелегалов - на него лучше не заходить.

На следующем этапе попытайтесь выяснить, в какую саморегулируемую организацию входит МФО. Сейчас их две: Союз «Микрофинансовый альянс» и СРО «МиР». Эти организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. Если вы не можете найти МФО ни в одной из СРО, это тревожный знак. Возможно, её исключили из саморегулируемой организации за нарушения стандартов - с такой МФО лучше не связываться.

Третий важный момент - изучение документов. Прежде, чем что-либо подписывать, вдумчиво прочитайте документ и поймите, что вам предлагают. По закону, вы имеете право взять пять дней на раздумье и изучение документов. За это время условия договора для вас не могут измениться.

Если вы берёте деньги в долг, это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Причём МФО вправе выдавать займы только под залог нежилой недвижимости, получить деньги под залог квартиры не выйдет.

Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения. Иначе компания получит право продать вашу собственность без вашего ведома в случае просрочки выплат, даже небольшой.

«Обязательно сверьте данные в договоре и в реестре МФО: полное и сокращённое наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. Сверка реквизитов в договоре позволит избежать ловушки», - рекомендуют эксперты государственного портала финансовй грамотности fincult.info.

Если вы собираетесь взять микрозаём, на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратных рамках должна быть указана полная стоимость займа в процентах и в рублях.

По закону максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму (до 1 года) - 1% в день. То есть, максимальная переплата, например, за 30 дней, составит 30%, а за 90 дней - 90%.