Эти руки ничего не брали!
Что делать, если на вас повесили чужой кредит
Необязательно ввязываться в авантюру, чтобы попасть в неприятность. Можно быть абсолютно законопослушным гражданином и при этом оказаться в суде. Можно жить на кровно заработанные деньги, никогда не брать в долг и в итоге оказаться должным. Такие случаи - не редкость. Мошенники часто берут микрозаймы по чужим паспортам и спустя годы ничего не подозревающий человек выясняет, что должен круглую сумму каким-то заёмщикам. Застраховаться от этого, увы, нельзя, но можно регулярно проверять свою кредитную историю и при появлении в ней подозрительных записей отстаивать своё честное имя. Вот вам инструкция о том, как это делать.
Как такое возможно?
Для начала давайте разберёмся, как вообще мошенники умудряются брать займы от лица незнакомых им людей. Чаще всего для этого используются онлайн микрозаймы. Для этого мошенник регистрируется на сайте микрофинансовой организации (МФО), заполняет анкету с указанием «серого» телефонного номера, электронной почты, места работы и паспортных данных. Далее ему надо сделать селфи с первой страницей паспорта и указать реквизиты банковской карты, куда поступят деньги в случае одобрения заявки. Этот вид аутентификации возможен при оформлении микрозайма до 15000 рублей.
Если у мошенника есть этот набор чужих персональных данных, то он может использовать их для оформления кредита на чужое имя. Эти данные они берут в так называемом даркнете (скрытая сеть интернет). По словам экспертов, там можно найти тысячи предложений о продаже персональных данных, которые по каким-то причинам утекли из различных организаций.
Самое прискорбное в том, что ничего не ведающий человек узнаёт о кредите в самый неподходящий момент. Например, в аэропорту, перед отлётом в другую страну. Нередко бывает, что о долге становится известно от приставов, которые по решению суда списывают с банковской карты невиновного человека чужой долг. Кроме этого, липовый кредит зачастую обнаруживается, когда человек пытается взять в банке кредит, но ему отказывают, так как кредитная история испорчена мошенником. В общем, как ни крути, ситуация неприятная.
Как проверить кредитную историю?
Чтобы обезопасить себя от подобных историй, эксперты рекомендуют периодически проверять свою кредитную историю. Это своего рода карточка заёмщика, в которой записаны все операции с кредитами: какой банк выдавал заём, сколько есть долгов и вовремя ли платил клиент по своим обязательствам.
Кредитные истории содержатся в специальных организациях - бюро кредитных историй (БКИ). Для того чтобы проверить свою карточку заёмщика, нужно сначала выяснить, в каких БКИ хранится кредитная история. Делается это просто: заходите в свою учётную запись на портале «Госуслуги» и подаёте заявление на получение электронной услуги. Спустя какое-то время в вашем «личном кабинете» появится список БКИ.
После этого можно запросить информацию в нужных бюро кредитных историй. Для этого, как правило, требуется зарегистрироваться, авторизоваться через «Госуслуги» - в таком случае нужные данные подтянутся автоматически. Через несколько минут после оформления заявки можно узнать всю необходимую информацию.
По закону, кредитную историю можно получить бесплатно 2 раза в год. Далее каждый запрос будет стоить 450 рублей.
Если в документе всё чисто и отображаются только те банки и МФО, с которыми действительно были финансовые отношения, значит, беспокоиться не стоит. Если в истории есть непонятные кредиты, то это повод бить тревогу.
Как отстоять свои права?
Если случилось худшее и вы всё-таки увидели в отчёте микрозайм, который не брали, это повод напрячься и перейти к активным действиям. Ситуация, конечно, неприятная, но опускать рук не стоит.
Перво-наперво напишите претензию в МФО и БКИ о недействительности договора с требованием предоставить документальное подтверждение заключения соглашения, а также раскрытия способа аутентификации клиента. В этом же заявлении следует потребовать прекратить обработку своих персональных данных МФО и исключить не соответствующие действительности сведения из кредитной истории.
Не дожидаясь ответа, по факту произошедшего следует направить жалобу в Банк России, а также финансовому омбудсмену.
Не лишним будет обратиться в Роскомнадзор с просьбой провести проверку МФО по факту незаконной обработки персональных данных.
Также следует написать и зарегистрировать заявление в полицию по факту мошеннических действий. В возбуждении уголовного дела с большой вероятностью откажут, поскольку гражданско-правовые споры (как в этом случае) вне полномочий полиции. Однако заявление пригодится, если дело дойдёт до суда - документ будет подтверждением добропорядочности.
Нередко уже после подачи претензии микрофинансовая организация не сопротивляется и признаёт, что «произошла ошибка». После этого с человека снимается долг, а информация о нём исключается из кредитной истории. Если МФО не захочет решать проблему таким образом, то отстаивать свои интересы придётся уже в суде.
Симферополь меняется