Жизнь в кредит

Если разделить банковские долги россиян на всех жителей страны, то на каждого придётся 119,7 тысячи рублей. Из них 51,1 тысячи - ипотека, а 68,6 тысячи - потребительские кредиты. Это значит, что доля ипотечных кредитов составляет 42,6% от общей массы взятых взаймы средств.
При этом больше всего должны банкам жители Ямало-Ненецкого автономного округа: в среднем 284 тысячи каждый. Наименее закредитованный регион России - Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 14,9 тысячи рублей на человека. Крым и Севастополь также могут похвастаться низкой долговой нагрузкой. Но причина этого исключительно в том, что банковская система полуострова сформировалась всего пару лет назад и крымчане просто не успели набрать столько займов, сколько жители материковой части России.
Исследование аналитичес­кого центра НАФИ говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина. Самый проблемный возраст - 28-32 года: долг перед банком есть у 44% россиян этой группы. При этом активнее других кредитуются семьи с детьми и матери-одиночки. Причём типичный заёмщик - отец или мать двоих детей.
По статистике Центробанка, общий объём просроченной задолженности на конец 2019 года составлял 730 млрд. рублей - почти 4,2% от общего объёма долгов. 90% просрочки приходится на потребительские займы. К ипотечным платежам россияне относятся ответственнее: в сегменте потребкредитования просрочено около 7% долгов, а в ипотеке - всего 1%.
Если говорить о портрете типичного должника, то по данным Национальной ассоциации коллекторских агентств, это мужчина или женщина, в разводе, в возрасте 30-45 лет, со средним специальным образованием. Обычно такой человек работает в сфере услуг и торговли.
Как показывает статистика всё той же ассоциации, на платёжеспособность клиентов банков влияет и профессия. Например, 9% всех неплательщиков - это водители, на долю продавцов приходится 8,5% недобросовестных должников, третье место с 6% занимают рабочие - слесари, монтажники, грузчики. Именно у представителей этих профессий самая высокая долговая нагрузка: в среднем они тратят на платежи по кредитам более 30% дохода. Для сравнения: офисные сотрудники, например, менеджеры по продажам или секретари отдают банкам 15-20% зарплаты.
Имейте это в виду и думайте дважды, отправляясь в банк за очередным кредитом.

Кстати

Несмотря на возрастающую закредитованность, сами россияне стали лояльнее относиться к займам. Каждый год ВЦИОМ публикует индекс кредитного доверия в котором россияне оценивают, стоит ли сейчас брать кредит. В начале 2019 года только 11% опрошенных считали, что самое время пойти и взять заём в банке, а в начале 2020-го - уже 14%. Количество уверенных противников кредитов за год снизилось - с 76 до 72%.