Занимаем деньги разумно

Среди новшеств стоит отметить, что с 1 октября 2019 года потребительские займы под залог жилья можно получить только у профессиональных кредиторов. Всем остальным запрещено выдавать такие займы. К категории профессиональных кредиторов относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), Росвоенипотека, организации, уполномоченные Дом.рф (их перечень можно найти на сайте Дом.рф). Деньги могут выдать и работодатели своим сотрудникам.
Но, важно понимать, что новый закон не защитит человека, самостоятельно подписавшего документы купли-продажи (даже если такой договор ему подложила мошенническая организация в перечне других). Необходимо внимательно изучать документы, которые подписываешь, и понимать, в какую организацию обращаешься.
Кроме того, с 1 ноября 2019 года МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья (жилого помещения), даже если оно не является единственным. Однако у микрокредиторов осталось право давать займы под залог нежилой недвижимости.
Также с 1 октября 2019 года для кредитных потребкооперативов и сельхозкооперативов  процентная ставка по потребительским зай­мам, обеспеченным ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России. Речь идёт о займах, не связанных с предпринимательской деятельностью. Для жителей сёл такое решение крайне важно, поскольку распространены недобросовестные практики предоставления кредитов под залог жилья с завышенной ставкой. Кстати, такой заём может быть частично погашен материнским капиталом.
Итак, если вы решили заключить договор с МФО, то убедитесь, что это легальная компания. Правило № 1. Прежде, чем заключить договор с кредитором, проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО. Для этого необходимо зайти на сайт Банка России: www.cbr.ru,  найти раздел «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Микрофинансирование» - «Субъекты микрофинансирования» - «Государственный реестр микрофинансовых организаций»).
Профессиональный кредитор должен быть включён в список легальных финансовых организаций. Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под МФО.
Правило № 2. Выясните, в какую саморегулируемую организацию (СРО) входит МФО.
МФО обязана быть участником одной из СРО. Сейчас их три: Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «Мир» и СРО «Единство». СРО устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой из них есть список МФО, которые в неё входят.
Если вы не можете найти МФО ни в одной из СРО, это тревожный знак. Возможно, её исключили за нарушение стандартов - с такой МФО лучше не связываться. Иногда добросовестная МФО может недолгое время отсутствовать в списке участников СРО, если она на этот момент переходит из одной саморегулируемой организации в другую. Но на такой переход есть 90 дней. Если микрофинансовая организация за этот срок не вступит в СРО, её исключат из государственного реестра МФО.
Правило № 3. Внимательно изучите документы, прежде чем их подписать.
Даже если вы имеете дело с МФО, которая значится в государственном реестре и состоит в СРО, бдительность всё равно не помешает. Своей подписью в документах вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями, которые предлагает вам компания. Не спешите подписывать бумаги, если вам ясны не все перечисленные пункты.
Правило № 4. Не верьте громким обещаниям. Стоит насторожиться, если в рекламе МФО вы видите что-то подобное: «Откройте вклад под выгодный процент». Открывать вклады могут только банки. Ни МФО, ни какие-либо другие финансовые организации не имеют права предлагать эту услугу. Если вы столкнулись с таким, вас пытаются обмануть.
«Инвестируйте и занимайте любые суммы». Размер займов в МФО ограничен. Человек может получить в одной организации не более 1 млн. рублей, если МФО является микрофинансовой компанией (МФК), и не больше 500 тыс. рублей, если МФО работает как микрокредитная компания (МКК), индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, максимум 5 млн. рублей. Размер вложений в МФО также ограничен. Инвестиции не могут быть ниже 1,5 млн. рублей. Причём вкладывать деньги разрешено только в один вид МФО - микрофинансовые компании (МФК).
Если вы успели оформить заём или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключали, квитанции на денежные переводы. Если ваши права нарушают коллекторы, жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов. Если вы подписали договор с МФО, которая начала нарушать закон и правила, обращайтесь в Банк России и в СРО, в которую входит эта микрофинансовая организация. За недочёты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения - исключить из СРО и из государственного реестра.
«Подобные меры на рынке потребительского кредитования введены, прежде всего, для того, чтобы защитить людей и предотвратить мошенничества с недвижимостью, - поясняет Ирина Яблучанская, управляющая отделением по Республике Крым Южного ГУ Банка России. - Нововведения в законодательной сфере значительно снижают риски для людей остаться без жилья. Однако каждый заёмщик должен понимать, что ответственность за подписанный документ будет нести он сам, и перепроверять все договоры. Ответственность ложится и на руководителей микрофинансовых организаций, поскольку с июля следующего года повышаются требования и к их деловой репутации. Лица, которые являлись владельцами или руководителями микрофинансовых организаций, выведенных из реестра за нарушения законодательства, больше не смогут занимать соответствующие позиции в МФО».