Забота о тех, кому тяжело

Что включает законопроект?

В последние годы государство активно разрабатывает меры поддержки для социально уязвимых категорий населения. Один из таких шагов - законопроект о введении специальных финансовых инструментов, призванных облегчить жизнь людям с низкими доходами, пенсионерам, инвалидам, многодетным семьям и другим нуждающимся гражданам.

Инициатива предполагает создание особых финансовых механизмов, которые помогут социально незащищённым группам населения получать доступ к кредитам, страховым продуктам и другим банковским услугам на льготных условиях. Среди ключевых положений, например, есть льготные микрокредиты - граждане смогут получать небольшие займы под сниженные процентные ставки (не выше 5-7% годовых) для решения срочных финансовых вопросов, таких как лечение, ремонт жилья или покупка необходимых товаров.

Будут даны государственные гарантии по кредитам - для снижения рисков банков и мик­рофинансовых организаций, чтобы они активнее выдавали займы социально незащищённым заёмщикам. Появятся специальные накопительные счета - возможность открывать вклады с повышенной процентной ставкой при условии, что средства будут направлены на образование, медицинские услуги или улучшение жилищных условий.

«При подготовке законопроекта о специальных финансовых инструментах для социально незащищённых граждан мы исходили из того, что нужно устранить в каком-то смысле дискриминационный подход к ним со стороны банков, - поясняет депутат Госдумы, первый заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Константин Бахарев. - Ни для кого не секрет, что банки устанавливают для своих клиентов различные процентные ставки в зависимости от суммы вклада - чем больше вклад, тем выше по нему проценты. Но при этом мы понимаем, что у граждан с низкими доходами размер сбережений (если они есть), как правило, не очень велик, и при высокой инфляции необходимо помочь им защитить свои средства от обесценивания. При обсуждении нашего законопроекта банки говорили: «Мы - не собес, а коммерчес­кие организации, и не нужно перекладывать на нас задачи социальной защиты населения, пусть этим занимается государство». Но ведь мы ведём речь не обо всех малоимущих, а о тех, кто получает финансовую помощь из бюджета. И поскольку государство уже помогает этим гражданам, то и банки, прежде всего, с госучастием, также должны внести свой вклад в их поддержку. Поэтому мы предусмотрели в законе, что по социальным вкладам банки будут платить самый высокий процент доходности из линейки своих депозитных продуктов и откажутся от взимания комиссии по социальному счёту. Это позволит тем, кто воспользуется новыми финансовыми инструментами, и сэкономить на банковском обслуживании, и заработать дополнительный доход на уровне выше инфляции - пусть и небольшая, но реальная поддержка в сегодняшнее непростое время».

Также речь идёт о введении такой нормы, как субсидированное страхование - льготные тарифы на страховые продукты (жизни, здоровья, имущества) для пенсионеров, инвалидов и семей с детьми. Планируются и обязательные бесплатные консультации по управлению бюджетом и защите от мошенников.

Кому это будет полезно?

Законопроект направлен на поддержку пенсионеров, особенно тех, кто живёт на минимальные выплаты; инвалидов и их семей, которым часто требуются дополнительные средства на лечение и реабилитацию; многодетных семей, испытывающих финансовые труднос­ти; малоимущих граждан, чьи доходы ниже прожиточного минимума; безработных, находящихся в сложной экономической ситуации.

Идея создания специальных финансовых инструментов обсуждалась несколько лет. В её основе - анализ проблем, с которыми сталкиваются социально незащищённые группы при получении банковских услуг.

Уже прошли экспертные обсуждения - в разработке участ­вовали экономисты, представители Минфина, Центробанка, общественных организаций и банковского сектора. Также в ряде регионов тестировались льготные кредитные продукты для пенсионеров и малообес­печенных семей. Кроме того, проводились опросы и сбор предложений через портал «Госуслуги».

Сейчас документ проходит стадию доработки и согласования. Если его примут в текущей редакции, первые льготные программы могут заработать уже в 2026 году.

Главное - обеспечить прозрачность механизмов и защитить граждан от возможных злоупотреблений со стороны финансовых организаций. Такое мнение озвучили эксперты во время обсуждений проекта. 

Новый законопроект может стать важным инструментом социальной политики, помогая наиболее уязвимым гражданам получать доступ к финансовым услугам на справедливых условиях. Однако его успех будет зависеть от качества реализации и контроля за исполнением.