В каких случаях банки блокируют счёт

По данным Центрального Банка России, подобные ситуации чаще всего возникают, если у банка есть основания подозревать, что клиент нарушает антиотмывочное или налоговое законодательство.

Банки обязаны выявлять подозрительные операции по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (Федеральный закон №115-ФЗ). Они действуют на основании собственных правил внутреннего контроля и оценивают уровень риска каждого клиента. Это может быть низкий, средний и высокий уровень риска («зелёный», «жёлтый» и «красный» уровни). В зависимости от того, к какой группе относится клиент, банк выстраивает свои отношения с ним.

Для того чтобы снизить риск попадания в «красную зону», необходимо своевременно информировать банк и налоговую, если меняются сведения, внесённые в ЕГРЮЛ, и ЕГРИП и проверять актуальность записей в этих базах. Также стоит подробно и внимательно заполнять платёжные документы, оперативно представлять документы по запросу банка. Кроме этого, рекомендуется не дробить бизнес на много разных фирм, минимизировать расходы наличными и не снимать их в большом объёме. Проверяйте самостоя­тельно контрагентов. Ведите мониторинг поступающей корреспонденции, вовремя представляйте отчётность и платите налоги.

Чтобы узнать, по какой причине банк ввёл те или иные ограничения, следует обратиться в кредитную организацию.

Отказ в проведении операции или в заключении договора банковского счёта можно оспорить: обратиться в свой банк, представив необходимые сведения и документы. Банк рассматривает их в течение 7 рабочих дней. Такая процедура называется реабилитацией. Если на этом уровне реабилитироваться не удалось, можно в любое время, независимо от даты принятия решения банком, обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК). Её решения обязательны для исполнения кредитными организациями.

Банк России, исходя из собст­венных аналитических данных, также оценивает уровень риска банковских клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С помощью специального сервиса - платформы «Знай своего клиента» - он доводит эту информацию до всех кредитных организаций. Банки могут использовать такие сведения при оценке уровня риска предпринимателя, но решение они принимают самостоятельно. Если высокий уровень риска присвоен и банком, и Банком России, то операции по счёту такого клиента прекращаются. Банк должен в течение 5 дней проинформировать его об этом.

Заявления в МВК подаются через интернет-приёмную на сайте Банка России или по почте.

В этом случае клиент также имеет право оспорить применённые к нему меры. Обращаться следует сразу в МВК. Это можно сделать в течение 6 месяцев, после того как получено сообщение о применении мер.

Операции по счёту могут быть также ограничены, потому что клиент нарушает Налоговый кодекс или приказы ФНС - например, в срок не представляет налоговую отчётность. Решение налоговой о приостановлении операций по счёту направляется как в банк, так и налогоплательщику. Уточнить причину приостановки операции можно как в банке, так и в налоговой. Затем следует устранить нарушение - подать декларацию, уплатить налоги и подать в ФНС документы, подтверждающие это.