Кредит не брал, а деньги требуют
Мы часто рассказываем о том, как телефонные мошенники завладевают деньгами наших сограждан. И в большинстве случаев они сами по незнанию переводят злоумышленникам свои сбережения. Но бывает и иначе. Например, вы можете прийти в банк за кредитом и вам в нём откажут, потому что окажется, что на ваше имя уже открыт кредит с массой просрочек. Бывают и более неприятные ситуации, когда вы отродясь не пользовались заёмными деньгами, но в какой-то момент к вам приходят судебные приставы с требованием вернуть кредит, проценты и штрафы. Давайте разберёмся, как такое возможно и что делать в подобных ситуациях.
Как такое возможно?
Получить потребительский кредит на чужое имя в банке - миссия, почти обречённая на провал. Несмотря на то, что теоретически это можно сделать с помощью доверенности, банковские специалисты наверняка откажут злоумышленнику. Он просто не пройдёт обязательную проверку, поскольку такая сделка по умолчанию будет выглядеть подозрительной и рискованной для банка. Поэтому мошенники чаще всего используют для этой схемы микрофинансовые организации, которые дают микрозаймы онлайн. Раздобыв ваши персональные данные, они подделывают паспорт и подают заявку на микрозайм. Всё, что надо для его одобрения - сфотографироваться на камеру с развёрнутым паспортом в руках.
После одобрения кредита и выделения денег мошенники переводят средства на аф-филированные счета, а жертве достаётся долг.
Как проверить?
Чаще всего о таком займе человек узнаёт от судебных приставов или в банке, столкнувшись с отказом в кредите. Но есть способы проверить наличие кредитов и в более спокойной обстановке. Для этого достаточно заглянуть в свою кредитную историю.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России их восемь. Чтобы узнать своё БКИ, нужно отправить заявку через «личный кабинет» на портале «Госуслуги». После этого нужно авторизоваться на сайте своего кредитного бюро и запросить кредитную историю.
Кредитную историю в БКИ можно запросить бесплатно два раза в год и один раз в год получить на бумажном носителе. Далее услуга будет платной, но обычно не более 300 рублей.
Кроме этого, можно время от времени заглядывать на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Там хранятся данные обо всех исполнительных производствах.
Для проверки вводим свои фамилию, имя и отчество, а также дату рождения и нажимаем «Найти». При необходимости можно ввести свой индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Если всё хорошо и задолженностей не найдено, то система напишет «По вашему запросу ничего не найдено». Если кто-то взял на ваше имя кредит и МФО подала в суд с требованием вернуть деньги, то информация об этом будет на сайте.
Что делать?
Если в кредитной истории числится кредит, который вы не брали, то первое, что вам стоит сделать - написать заявление в полицию. Составляется оно в свободной форме. Главное - подробно указать все известные факты: сумма кредита, дата оформления, наименование финансового учреждения, размер просрочки и др. В ходе следствия сотрудники могут раскрыть схему, что может уберечь других. Кроме того, в рамках уголовного дела можно будет подать на взыскание с виновников понесённых убытков.
После этого направьте претензию в финансовую организацию, в которой был оформлен кредит. Это может быть банк или МФО. Телефонного звонка недостаточно - лучше иметь переписку с банком, которая затем может быть использована в суде. Хорошо приложить к претензии доказательства того, что вы не оформляли займ. Это может быть, например, выписка со счёта, доказывающая, что средства не поступали, или билеты и бронь гостиницы, которые расскажут, что вас не было в городе в день оформления кредита офлайн.
Если ответа от финансового учреждения не последовало, то можно пожаловаться на его бездействие регулятору - в Банк России. Он не решит проблему, но может повлиять на то, чтобы к вашей заявке в банке или МФО отнеслись более внимательно.
Если обращения во все инстанции результата не принесли, то ничего не остаётся, кроме как обратиться в суд. Доказывать свою правоту должен автор иска, а потому стоит собрать максимум подтверждений того, что вы не брали кредит. При необходимости суд по ходатайству истца может назначить дополнительные проверки - например, графологическую экспертизу (для проверки подписи в кредитном договоре) или техническую экспертизу (если, например, мошенник отредактировал фото для оформления кредита онлайн).
Если суд встанет на сторону истца, то кредитный договор признают ничтожным, за-долженность спишут, а запись в кредитной истории уберут.
Симферополь меняется