Брокер или агент: кого выбрать?
Если вы решили застраховать своё имущество, то лучше потратить время и внимательно изучить страховой договор, в котором будут прописаны все страховые случаи. Но до этого вам придётся выбрать того, кто будет этот договор составлять. Обычно это страховой брокер или страховой агент. Но чем они отличаются и к кому лучше обратиться?
Кто они?
Брокеры и агенты - это посредники между страховыми компаниями и их клиентами. Они помогают выбрать подходящую страховую программу у одного страховщика или же сравнить между собой предложения нескольких компаний. Они могут предложить вам полисы ОСАГО, каско, страхования жизни, имущества и массу других страховых продуктов. Брокеры и агенты очень похожи по сути, но есть между ними несколько принципиальных отличий.
Вид договора
«Агенты заключают с клиентами только договор страхования от имени страховщика. И этот договор начинает действовать с того момента, как вы его подпишете и передадите деньги за полис агенту. Считается, что страховщик их получил, даже если в реальности агент передаст их в офис компании через несколько дней», - объясняют эксперты портала финансовой грамотности fincult.info.
Брокеры иногда работают по такой же схеме, но чаще действуют как самостоятельная организация и предлагают вам дополнительно подписать другой договор - об оказании услуг страхового брокера. Условия могут быть самыми разными.
Например, брокер обязуется представлять ваши интересы и от вашего имени заключить договор со страховщиком на эксклюзивных условиях. Такой вариант может быть интересен для предпринимателей.
В большинстве случаев по договору с брокером вы перечисляете деньги на его счёт, а уже затем он переводит нужную сумму страховой компании. И полис начинает действовать с отсрочкой, которая тоже должна быть указана в условиях договора.
Выбор страховых программ
Брокеры обычно сотрудничают с несколькими страховщиками. Иногда агенты представляют лишь одну компанию, в некоторых случаях предлагают продукты нескольких страховых организаций, например, по разным видам полисов агент может представлять разные компании.
Бывает, что агентом страховщика выступает банк, автодилерский центр или другая организация. У них могут быть заключены агентские договоры сразу со многими страховыми компаниями.
Стоимость услуг
Агенты не берут с людей платы за своё посредничество: им выплачивает вознаграждение страховая компания.
Брокеры сами вправе решать, с кого брать комиссию за свои услуги - с покупателя или со страховщика, полис которого они продали. Но брокер обязан предупредить заранее, кто именно будет платить это вознаграждение.
В случаях, когда брокеру платит страховая компания, есть риск, что он предложит клиенту страховку, которая принесёт ему большую комиссию. А не ту, которая наиболее выгодна для покупателя. Так что всегда просите посредника подобрать несколько вариантов, чтобы сравнить их.
Страховые брокеры обычно проводят комплексное исследование страхового рынка, подбирают оптимальную страховую программу и помогают собрать необходимые документы.
Надёжность и безопасность
Агенты - официальные представители страховых компаний. Страховщики контролируют работу своих агентов, следят, чтобы они правильно рассчитывали цены полисов и оформляли документы.
Единого реестра страховых агентов не существует. Но на сайте страховой компании можно найти список её представителей, а ещё лучше - связаться со страховщиком и убедиться, что договор выбранного агента действует.
За работой страховых брокеров следят не только страховщики, с которыми они сотрудничают, но и Банк России. Регулятор ведёт специальный реестр, в котором значатся все легальные страховые брокеры. Перед покупкой полиса нужно проверить, есть ли выбранный брокер в этом реестре.
Симферополь меняется