С чистого листа

21 Январь 2020 313
Получая кредит, граждане не всегда адекватно оценивают свои финансовые возможности.
Получая кредит, граждане не всегда адекватно оценивают свои финансовые возможности. Фото Александра КАДНИКОВА.

Количество банкротств в России за год выросло почти на 57%. Об этом свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о признании граждан несостоятельными. Всего за 2019-й банкротами признаны 69 тысяч россиян. А по данным Объединённого кредитного бюро, общее количество потенциальных банкротов в стране и вовсе достигло 1,15 миллиона.

Обзор главных экономических событий недели

Не уверен - не бери

За последние пять лет число банкротств в России выросло в 79,3 раза, следует из данных «Федресурса». По итогам прошлого года обанкротились 69 тыс. жителей страны, включая индивидуальных предпринимателей. Большинство дел инициировали сами граждане, и лишь малую долю - конкурсные кредиторы и налоговая служба. В 71% случаев должники оставили финансовые организации ни с чем. Всего по итогам
2019-го кредиторы получили лишь 8 млрд. рублей из требуемых 225,6 млрд. Основная причина: отсутствие у должника имущества, которое могло бы пойти на выплаты.
Объективная причина банкротств заключается в неправильной оценке большинством граждан своих финансовых возможностей, считает доцент РЭУ имени Плеханова Наталья Свечникова. Об этом свидетельствует и статистика, в соответствии с которой более чем у 70% должников нет имущества для расплаты по обязательствам. Зачастую граждане прибегают к процедуре банкротства для списания долгов. Как показывает судебная практика, при рассмот­рении дел о несостоятельности физлиц заём аннулируется в 99% случаев. Конечно, объявлять себя несостоятельным - не так выгодно, как может показаться: после этого у человека практически не остаётся шансов получить новый заём.
Неспособность граждан платить по счетам, по мнению экспертов, обнажает объективные проблемы, а именно: ухудшение финансового положения населения и отсутствие способов внесудебного решения споров между кредиторами и заёмщиками. Кроме того, число банкротств в будущем продолжит увеличиваться из-за роста закредитованности россиян.

Ещё дороже

Первичное жильё в 2020 году подорожает на 10%, вторичное - на 6%. Такой прогноз сделали аналитики ЦИАН. При этом в некоторых новостройках, где квартиры хорошо покупаются, рост цен может составить 15%, считают девелоперы. Стоимость жилья будет увеличиваться из-за перехода на эскроу-счета, снижения ипотечных ставок и объёмов предложения на рынке. В связи с этим аналитики рекомендуют не откладывать покупку недвижимости. Тем более, что в долгосрочной перспективе эксперты ожидают нехватку новостроек, что будет способствовать дальнейшему росту цен.
За прошлый год первичное жильё в целом по России подорожало на 30%, до 68 тыс. руб­лей за 1 кв. м, а вторичное - на 5%, до 45 тыс. В числе причин повышения - переход отрасли на проектное финансирование, а также рост НДС до 20%, говорят эксперты.

Должен каждый третий

Кредитными картами и банковскими займами пользуются 33% россиян, подсчитали специалисты аналитического центра НАФИ. Наиболее востребованы кредитные продукты среди работающих россиян (41%). Реже всех у банков взаймы берут неработающие пенсионеры (17%).
Аналитики выяснили, что у россиян моложе 55 лет кредитная активность во многом определяется семейным статусом. Самыми активными заёмщиками оказались матери-одиночки с двумя детьми (51%) в возрасте от 25 до 40 лет. Также займы есть у половины семей с двумя родителями этого возраста и двумя детьми.
При этом семейные пары с двумя и более малышами стараются максимально «чисто» обслуживать свои кредиты, не допуская просрочки. Им не свойственны эмоциональные покупки, поэтому все решения о кредите принимаются взвешенно и по необходимости. Пенсионеры тоже крайне редко встречаются в рядах должников. Благодаря советскому воспитанию, у этой категории есть чёткий настрой: если взял, верни. Среднестатистический должник в России - это мужчина или женщина в разводе в возрасте 30-45 лет со средним специальным образованием. Как правило, они заняты в сфере услуг и торговли. В 70% случаев платежи по кредитам просрочивают из-за трудностей с деньгами.
Интересно, что наличие кредитов практически не зависит от финансового статуса человека. Заёмщиком является примерно каждый третий представитель любой из доходных групп: от самых богатых до самых нуждающихся. Например, кредиты есть у 34% россиян, которые могут позволить себе практически всё, и у 32% граждан, которым не хватает денег даже на продукты.

Елена ЮМАНОВА.