Хватит грабить народ!
Как государство борется с ростовщичеством и «жилищным рейдерством»
Сразу после референдума в крымских городах едва ли не на каждом углу стали открываться конторы, предлагающие дать деньги в долг без лишних вопросов и волокиты. Многие из тех, кто воспользовался их услугами, попали в долговую яму такой глубины, что выбраться из неё смогли лишь, продав своё последнее имущество. Когда стало понятно, что это проблема всероссийского масштаба, её начали решать на законодательном уровне. Теперь, после принятия нескольких поправок в законы, у ростовщиков больше нет возможности разорять россиян и заниматься «жилищным рейдерством».
Конец вольницы
Сам закон, убавляющий аппетиты владельцам микрофинансовых организаций (МФО), был принят ещё в декабре прошлого года. Однако почувствовать его последствия удалось лишь после 1 июля, когда вступили в силу несколько важных поправок. Теперь ежедневная процентная ставка по микрозайму не может быть выше 1% в день, хотя ранее она могла достигать 2-х, 3-х, 4-х и даже 5% в день. Все платежи, «набегающие» на тело микрозайма (до 10 тысяч рублей) не должны превышать 30% суммы займа, то есть если вы заняли 10 тысяч рублей, то набежать может на тело займа только 3 тысячи рублей. Все остальные проценты, пени, штрафы, превышающие 30-ти процентную величину суммы займа, обнуляются.
- Был введён ещё один очень важный запрет. С 1 июля кредиторы больше не вправе требовать от заёмщика исполнения обязательств по договору займа, заключённого с нелегальными кредиторами. Ранее существовала порочная практика, когда не имеющий лицензии, не входящий в реестр Банка России кредитор выдавал по сути незаконный займ и при этом на законных основаниях имел право через суд требовать возврата долга, отбирать через суд жильё. Теперь такой возможности у них нет, - объясняет финансист Алексей Часовой.
По его словам, МФО отныне обязаны раскрывать полную стоимость кредита. То есть не только указывать в договоре все платежи и процентные ставки, но и абсолютную сумму, которую предстоит выплатить. Со вступлением закона в силу уменьшается и максимальный размер переплаты с займов выше 10-ти тысяч рублей - с учётом процентов, пеней и иных платежей. МФО теперь может получить не более 2-кратного размера от величины первоначального долга (с января 2019 года было 2,5-х, в прошлом году 3-х). При достижении этого порога начисление всех дополнительных, включая процентных, выплат прекращается. А с 2020 года совокупные платежи не смогут превышать 1,5-кратного размера займа. То есть если займ составил 100 тысяч рублей, то набежавшие платежи: проценты, пени, штрафы не смогут превысить 150 тысяч рублей.
Тем, кто занимается этим бизнесом, новшества пришлись не по вкусу. Принятые законы отразятся на рентабельности МФО.
- ЦБ фактически загоняет кредиторов в тень. Получается, что тот, кто соблюдает все финансовые нормативы и работает в правовом поле, сводит концы с концами, а всевозможные серые конторы, даже не являясь членами СРО и будучи не включёнными в Реестр ЦБ, как работали - так и продолжают работать. Вот это вызывает большие вопросы у участников рынка и в целом бросает тень на данный кредитный сектор, - поделился своим мнением на условиях анонимности владелец микрофинансовой организации.
По его словам, усиление контроля может привести к тому, что кредитные компании для компенсации потерь поднимут стоимость вспомогательных услуг (страхования, например), включаемых в договор займа.
Удар по «жилищному рейдерству»
На прошлой неделе парламентарии приняли в третьем, окончательном, чтении ещё один важный закон, регламентирующий работу МФО. Из его текста следует, что с
1 октября текущего года частным микрофинансовым организациям будет запрещено выдавать микрокредиты под залог недвижимости. Таким образом депутаты планируют погасить волну «жилищного рейдерства», накрывшую российские регионы.
Изначально инициатива предполагала, что запрет выдавать микрозаймы под залог квартир коснётся всех участников рынка МФО. Однако ко второму чтению профильный комитет Госдумы уточнил, что нововведение коснётся только частных МФО. Те же организации, которые были созданы государственной или муниципальной структурой, смогут и дальше пользоваться правом выдавать микрозаймы под залог недвижимости.
Частным МФО запретили выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество, а также под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве.
Таким образом будет ликвидирован целый сегмент недобросовестных МФО, специально выдающих небольшие кредиты с целью отнять у заёмщика квартиру.
При этом закон ужесточает требования к минимальному размеру капитала МФО. Теперь организация, которая желает заниматься микрокредитованием, обязана на 1 июля 2020 года иметь минимум 1 млн. рублей собственных средств. Эта сумма должна ежегодно увеличиваться, чтобы к 1 июля 2024 года составить 5 млн. рублей. Другими словами, капитал МФО должен будет расти на 1 млн. рублей каждый год. Власти надеются очистить рынок микрокредитования от недобросовестных игроков.
Симферополь меняется