Не простая формальность

Сразу скажем, что поручительство - не формальность, а весьма действенный инструмент, позволяющий банку обезопасить себя от финансовых потерь. Поэтому услышав рассказы друзей и знакомых о том, что это пустяк, который ни к чему вас не обязывает, знайте, что вам дурят голову.
Симферополец Алексей Симонович уже почти год выплачивает кредит за автомобиль. И всё бы ничего, да только автомобиль этот - не его. Два года назад эту машину купил его друг.
- Он давно мечтал о ней, но терпения на то, чтобы накопить требующуюся сумму, у него не хватало. Решил взять кредит, пришёл ко мне с бутылкой вискаря и рассказом о том, что в банке денег дадут, если за него кто-то поручится. Ну а мы с самого детства дружим. Как тут не поручиться? Подписал договор, друг получил машину мечты и исправно платил по кредиту, - рассказывает Алексей. - Но спустя полгода попал в серьёзное ДТП: машина в хлам, сам в больнице весь поломанный, куча денег ушла на лечение. По кредиту друг платить перестал, говорил, что восстановит машину, продаст её и на вырученные деньги закроет банковский долг.
Сделать этого он не успел.
В один «прекрасный» день Алексею позвонили из банка и сказали, что он как поручитель должен погасить кредит за своего друга. Попытки вразумить банковских клерков успехом не увенчались. Ему показали подписанный им же договор и сообщили, что у друга, за которого он поручился, нет имущества, которое можно было бы изъять в счёт уплаты долга, а разбитая машина банку не нужна.
И тут мы возвращаемся к тому, что поручительство - не простая формальность, а конкретное обязательство ответить по долгам заёмщика. То есть вы не просто помогаете другу (брату, свату и т. д.), а берёте на себя огромную ответственность, рискуете своими деньгами и имуществом.
Прекратить поручительство без согласия банка нельзя. Кроме того, поручительство не прекращается даже после смерти поручителя. То есть если глава семейства поручится за своего друга, то в случае кончины его детям и жене вместе с квартирой, машиной и иным наследством отца достанется и обязательство отвечать по долгам его друга.
Прекратить поручительство в подавляющем большинстве случаев можно лишь, погасив долг.
- Лучший вариант - это когда заёмщик сам закрывает свой кредит. Во всех других случаях есть нюансы, - рассказывает экономист Виктория Смолина. - Например, если банк выдвинет свои требования и обяжет вас платить по долгам заёмщика, то после того как вы закроете кредит, права кредитора перейдут к вам. То есть вы получите законное право требовать от друга эту сумму, в том числе и в судебном порядке. По закону друг обязан вернуть вам всё, что вы за него заплатили, но согласится ли он на это. Если друг нормальный, то всё будет улажено полюбовно. Если нет, то вы получите ещё одну порцию неприятностей.
Так что услышав просьбу стать поручителем, подумайте дважды. Попросите время на раздумье и взвесьте все имеющиеся риски: оцените платёжеспособность друга, степень его ответственности и главное - свои финансовые возможности. Ведь если заёмщик подкачает и не сможет платить по кредиту, это придётся делать вам. И если у вас не будет для этого денег, то банк сможет забрать в счёт долга ваше имущество (квартиру, машину, землю и т. д.).
При этом есть случаи, когда поручительство вполне оправдано с точки зрения рисков и ответственности. Абсолютно нормально, скажем, когда жена поручается за мужа, который берёт кредит на приобретение общего имущества. Или когда партнёры по бизнесу поручаются друг за друга для того, чтобы получить деньги на развитие своего дела.
В этих случаях долг фактически общий, так что риски минимальны.
Во всех остальных случаях соглашаться на поручительство стоит, только если вы на 100% уверены в том, за кого поручаетесь, и при этом готовы платить по долгам заёмщика.