Банковский аккредитив

Что это и как он защищает продавца?

Аккредитив - это специальная форма расчётов, при которой банк выступает независимым гарантом. Покупатель открывает в банке счёт и депонирует на нём полную сумму покупки. Эти деньги замораживаются, до тех пор пока продавец не представит в банк документы, подтверждающие, что он выполнил свои обязательства (например, зарегистрировал переход права собственности на квартиру). Только после этого банк разблокирует средства и перечисляет их продавцу.
Для продавца это означает, что деньги существуют - они реально лежат на счёте, а не обещаны «в ближайшее время». Кроме того, при открытии аккредитива прописываются сроки проведения сделки, а значит, покупатель не может затягивать оплату по своему желанию. 
А ещё покупатель не может в одностороннем порядке отменить платёж, после того как сделка состоялась (если выбран безотзывный аккредитив).
Банк проверяет лишь формальное соответствие документов условиям аккредитива, не вникая в суть сделки. Это защищает продавца от субъективных толкований: если документы в порядке, деньги выплачиваются автоматически.

Когда аккредитив особенно полезен?

Чаще всего этот инструмент используется при проведении сделок с недвижимостью. Здесь аккредитив стал фактическим стандартом. Продавец спит спокойно, зная, что покупатель не сможет отказаться от оплаты после регистрации права собственности.
Если вы продаёте дорогостоящее оборудование или партию товара, аккредитив гарантирует, что пос­ле отгрузки вы получите деньги, даже если покупатель передумает.
В случаях, когда предпринимателям приходится работать с новыми контрагентами, также часто используется аккредитив. Когда доверия между парт­нёрами ещё нет, он помогает снять риски, связанные с недобросовестным поведением продавца.
В зарубежных сделках аккредитив защищает продавца от политических и валютных рисков, а также от неплатёжеспособности иностранного банка (если аккредитив подтверждён первоклассным банком).

Что важно знать

Аккредитив - мощная защита, но она требует дисциплины. Банк не станет разбираться, действительно ли вы передали ключи или оказали услугу - он смот­рит только на документы. Любое, даже мелкое расхождение (неправильная дата в акте, опечатка в названии организации) может стать основанием для отказа в платеже. Поэтому внимательно читайте условия аккредитива и строго соблюдайте перечень документов, которые запросит банк.
Ещё один нюанс: в отличие от эскроу-счетов, средства на аккредитиве не застрахованы государством. Если банк, где открыт аккредитив, лишится лицензии, вы можете потерять деньги. Поэтому выбирайте банк надёжный, крупный, с хорошей репутацией. 
И не соглашайтесь на условия, если банк покупателя вызывает у вас сомнения - можно попросить открыть аккредитив в банке, которому доверяете вы сами.