Что такое чарджбэк

Как работает

Чарджбэк - это процедура оспаривания платежа по банковской карте, с которым человек не согласен. Обычно к нему прибегают при разногласиях между покупателем и продавцом товара или поставщиком услуги. Если же владелец карты по ошибке отправил деньги не тому человеку, добровольно перечислил их мошенникам или неудачно инвестировал, чарджбэк не сработает.

В процессе возврата платежа через чарджбэк будут участвовать банк покупателя, банк продавца и платёжная система, через которую шла оплата.

Схема возврата выглядит так. Недовольный покупатель обращается в свой банк и просит его вернуть деньги на счёт. Банк оценивает, можно ли начать процедуру чарджбэка. В тех случаях, когда это возможно, он передаёт претензию покупателя платёжной системе, которая отправляет её банку продавца. Тот выясняет, действительно ли его клиент обязан вернуть деньги. Если всё так и есть, он спишет нужную сумму со счёта продавца и через платёжную систему отправит её банку покупателя. После этого возврат поступит на счёт покупателя.

В связи с санкциями некоторые международные платёжные системы приостановили обслуживание выпущенных в России карт. Если платёжная система вашей карты оказалась в их числе, то сейчас воспользоваться чарджбэком по зарубежным покупкам не получится. По заказам, которые вы делаете в российских магазинах, чарджбэк проходит по прежним правилам: вы обращаетесь в свой банк, он направляет запрос в Национальную систему платёжных карт (НСПК) и возврат проходит через неё.

Правила и сроки процедуры устанавливают платёжные системы. В российском законодательстве нет понятия «чарджбэк», поэтому банки самостоятельно принимают решение, пользоваться этой процедурой или нет. Позиция банка по этому вопросу должна быть одинакова для всех клиентов и зафиксирована в его внутренних правилах. Клиенты большинства российских банков, которые выпускают пластиковые карты, могут попробовать вернуть деньги через чарджбэк, если продавец отказывается выполнять условия договора.

Чаще всего чарджбэк - это бесплатная процедура для клиента, хотя банки имеют право устанавливать за неё комиссию. Но в таком случае её размер обязательно должен быть указан в вашем договоре с банком.

В каких случаях 

Ситуации, в которых можно запросить возврат, определяются в правилах платёжных систем и самих банков. Вот наиболее распространённые из них:

- Вы оплатили товар, но не получили его.

- Продавец доставил не тот товар, который вы заказывали, или отправил бракованную вещь. Вы вернули покупку, но денег обратно не получили.

- С карты сняли больше, чем стоил товар или услуга. Исключение - ситуации, когда вы оплачивали товар в одной валюте, продавец получил деньги в другой и из-за конвертации возникла разница в суммах.

- Продавец списал деньги по ошибке. Например, вы оплатили годовую подписку на онлайн-кинотеатр. Галочку «автоматически продлять подписку» не поставили, но сервис всё равно снял деньги с вашей карты за следующий период. От услуги вы отказываетесь, но отменить такую «автоподписку» не получается, на письма продавец не реагирует.

- Деньги за одну и ту же покупку списали дважды.

- Отель заявлял, что бронь можно отменить бесплатно, но когда вы это сделали, с вас всё равно взяли оплату за номер.

- Сервис аренды машины списал с карточки деньги за устранение повреждений, которые произошли не по вашей вине. У вас есть фотографии или видеозаписи, которые доказывают, что вы вернули авто в том же виде, в каком брали.