Тернистый путь к свободе

Подготовительный этап

Процедуру банкротства можно сравнить со сложной медицинской операцией, которую проводит команда в лице Арбитражного суда и финансового управляющего. Она следует строгому протоколу, где у каждого действия есть свои цель и последствия.

Прежде чем ступить в зал суда, нужно провести тщательную ревизию своей финансовой жизни. Это самый важный этап, от которого зависит успех всего предприятия. Для этого вам надо провести полную инвентаризацию долгов. В соответствующую таблицу стоит внести данные обо всех банках, которым вы задолжали, микрофинансовых организациях, задолженностях за ЖКХ, налогам, алиментам, долги по распискам и просроченные штрафы ГИБДД.

Далее делаем то же самое, только с имеющимся у вас имуществом и вносим в другой список информацию о недвижимости (квартиры, дома, доли, дачи, гаражи), транспорте, ценных бумагах, банковских вкладах, дорогостоящей технике, украшениях и предметах роскоши.

Кроме этого, надо произвести анализ финансовых операций за 3 года. Это критически важно. Финансовый управляющий и кредиторы будут проверять все ваши переводы, снятия наличных и крупные покупки за последние три года. Если вы дарили имущество родственникам, продавали его по заниженной цене или выводили деньги со счетов, это могут оспорить и признать недействительным.

Далее надо будет выбрать финансового управляющего (ФУ). Это ключевая фигура в вашем деле. Вы не «нанимаете» его напрямую, но предлагаете его кандидатуру суду из списка саморегулируемой организации (СРО). От его профессио­нализма и добросовестности зависит очень многое. Вы должны будете внести на депозит суда вознаграждение за его работу (обычно это 25-30 тыс. рублей + 7% от суммы проданного имущества).

Обращение в суд

Следующий этап - поход в суд. Вы подаёте заявление о признании вас банкротом в Арбитражный суд по месту вашей регистрации. К заявлению прикладываете гору документов: паспорт, документы о долгах, опись имущества, справку о доходах, выписки по счетам и квитанцию об уплате госпошлины и депозита на работу ФУ.

Далее суд проверяет формальные признаки: размер долга, срок просрочки. Если всё в порядке, суд выносит определение о принятии заявления к производству. С этого момента наступают первые последствия. В частности, начисление штрафов, пеней и неустоек по вашим долгам прекращается. Исполнительные производства по взысканию долга (работа приставов) приостанавливаются. Коллекторы больше не могут вам звонить.

Процедура банкротства

Суд, в зависимости от вашей ситуации, принимает решение о проведении реструктуризации долга, или распродаже вашего имущества. 

Реструктуризация проводится, если у вас есть официальный и стабильный доход (зарплата, пенсия), которого хватит на погашение значительной части долга в рассрочку. Финансовый управляющий разрабатывает план реструктуризации, который утверждается собранием кредиторов и судом. План предусматривает ежемесячные платежи на срок до 3 лет. Если вы успешно выполнили план, оставшаяся часть долгов списывается. Если нет (например, вы потеряли работу), суд прекращает реструктуризацию и переходит к следующей стадии - реализации имущества.

Реализация имущества проводится, если у вас нет дохода для реструктуризации или собрание кредиторов не утвердило план. Это финальная стадия. Её цель - продать ваше имущество и рассчитаться с кредиторами.

Первым делом финансовый управляющий проводит полную опись и привлекает оценщиков для определения рыночной стоимости ваших активов. Практически всё имущество (кроме неприкосновенного) продаётся на электронных торгах. Стартовая цена - это 80-90% от оценочной стоимости. Если торги не состоялись, цена может быть снижена.

Вырученные средства распределяются в строгой очерёдности. Сначала выплачиваются судебные издержки и вознаграждение управляющего. Потом проводятся расчёты по текущим платежам (алименты, зарплата). А уже потом - расчёты с основными кредиторами (банки, МФО, физлица).

Что в итоге?

После того как все торги завершены и деньги распределены между кредиторами (даже если им удалось вернуть лишь 1-5% от долга), финансовый управляющий представляет суду отчёт. Суд изучает его и, если все процедуры соблюдены, выносит определение о завершении реализации имущества.

Одновременно с этим суд выносит определение об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Этот документ - ваша «грамота о свободе». Все долги, включённые в реестр (за некоторыми исключениями, как-то: алименты, возмещение вреда здоровью, долги, возникшие после возбуждения дела), считаются погашенными. Вы больше не должны ни копейки.