Кто такой созаёмщик?

С точки зрения банка… 

…созаёмщик - это тот же заёмщик. Ответственность созаёмщика по кредиту - точно такая же, как и у того, кто этот кредит взял. То есть, если вы согласились стать созаёмщиком друга, а он не выплачивает долг, эта почётная обязанность автоматически переходит к вам.

Созаёмщик - не то же самое, что поручитель по кредиту. Всё гораздо серьёзнее.

1. Вы берёте кредит вместе с заёмщиком, а не просто ручаетесь за него. Этот долг и то, насколько дисциплинированно он гасится, будут отражены в вашей кредитной истории.

2. Банк вас проверяет так же, как и заёмщика, и ваши доходы влияют на сумму кредита.

3. Если заёмщик не может платить, его долг автоматичес­ки переходит к вам. Для этого не нужно решения суда.

Алгоритм разделения ответственности с заёмщиком лучше обговорить заранее и зафиксировать в соглашении о взаимных обязательствах. Вы можете сразу согласиться разделить выплаты пополам или в каких-то долях. Если вы, например, вместе с другом берёте кредит на открытие общего дела, то можете договориться и поровну его погашать.

Если вдруг у заёмщика не окажется денег на очередной платёж, выплачивать долг вам придётся в любом случае. Зато потом на основании соглашения об обязательствах вы сможете через суд потребовать у заёмщика возместить вам часть средств, которые вы платили вместо него.

Какие есть права

Когда вы становитесь созаёмщиком, по умолчанию никаких прав вы не получаете. Если вы, скажем, согласились стать созаёмщиком по автокредиту своего друга, то не станете совладельцем его автомобиля.

Но это вопрос ваших договорённостей с заёмщиком. Вы можете сразу оформить равные права собственности на имущество или прописать в соглашении о взаимных обязательствах, что станете владельцем, если платить за кредит в какой-то момент придётся вам.

Автоматически собственниками становятся только супруги, которые, например, берут ипотеку: купленное жильё считается их совместно нажитым имуществом, если они не заключали брачный контракт с другими условиями.

Чем грозит статус

Кредит на большую сумму - чаще всего история на годы, поэтому стоит взвесить все риски и предусмотреть возможные изменения. Какие опасности могут подстерегать созаёмщика?

Созаёмщику, даже если он стал им чисто формально и не готовился к расходам, придётся отвечать за долги заёмщика. Пример: Маша и Ира - подруги со школы. К своему 30-летию Маша решила купить себе новый автомобиль в кредит. Ира не смогла отказать подруге и стала созаёмщиком - банк, выдавая кредит, учёл и её доход. В договоре девушки зафиксировали, что кредит выплачивает Маша, а Иру это коснётся, только если Маша перестанет платить. Никто такого поворота не ожидал, но через полтора года Маша потеряла работу, и ей стало трудно каждый месяц находить деньги на погашение кредита.

Вместо того чтобы всё объяснить Ире и вместе найти решение, она просто перестала с ней общаться. Ире пришлось несколько месяцев выплачивать кредит самой. В итоге основную часть кредита погасила всё-таки Маша, но отношения с подругой испортились.

Созаёмщик обязан платить, даже если ситуация изменилась и он больше не заинтересован в кредите. Вот пример: Андрей и Ольга живут в гражданском браке. У них недавно родился ребёнок. Ольга не работает и не получает декретные выплаты, а Андрей - владелец небольшой компании, занимающейся автоперевозками, - решает, что ему нужно расширить бизнес. Чтобы взять кредит на оборудование, ему не хватает доходов по справке о средней зарплате. С этим ему помогает отец Ольги - Виктор.

Он становится созаёмщиком, но технику по договору оформляют только на Андрея - он же будет на ней работать, а не Виктор. Через год Андрей и Ольга расходятся, но Виктор по-прежнему обязан платить за оборудование, на которое у него даже нет прав. Если бы в договоре были прописаны одинаковые права или же мужчины подписали соглашение о взаимных обязательствах, этой ситуации можно было бы избежать.