Нюансы со стоимостью кредита

У меня длинный кредит, но я пока оформил годовой полис. В ПСК включается только его цена?

Если страхование влияет на условия кредита, банк или МФО включает в ПСК его примерную стоимость за весь срок договора.

По ипотечным кредитам банки требуют страховать заложенное жильё. Но, как правило, страховка должна покрывать не всю стоимость недвижимости - она пропорциональна остатку долга. Поэтому цена полиса каждый год будет уменьшаться по мере погашения кредита. 

Помните, что вы не обязаны покупать страховку через кредитора: можно выбрать подходящий полис в другой компании. Из-за этого банк или МФО не вправе поднимать вам ставку. Если заёмщик согласится на страховку, которую ему предложил кредитор, то именно её цена будет использоваться для ПСК. Когда человек сам выбирает полис, кредитор берёт для расчёта среднюю рыночную стоимость подходящих страховок.

ПСК - это окончательная сумма переплаты или она может измениться?

Переплата уменьшается, если вы досрочно гасите кредит - полностью или частично. И наоборот, увеличивается, к примеру, когда вы не справляетесь с нагрузкой и просите банк растянуть график погашения. Вместе со сроком кредита изменится сумма процентов по долгу, и это отра­зится на ПСК.

Как не переплатить при оформлении кредита или займа?

Внимательно изучите индивидуальные условия договора и приложения к нему, прежде чем его подписывать. У вас есть пять рабочих дней - в течение этого срока кредитор не вправе изменить процент или другие парамет­ры долга.

На что обратить особое внимание в кредитном договоре:

- Проверьте сумму кредита или займа - столько ли денег вы запрашивали. Без вашего согласия кредитор не должен включать в неё стоимость дополнительных услуг - как влияющих на условия выдачи денег, так и не связанных с долгом.

- Найдите на первой странице договора значение ПСК в квадратной рамке. Подумайте, готовы ли вы столько переплатить, чтобы воспользоваться заёмными деньгами.

- Прочитайте, какие дополнительные услуги перечислены в кредитном договоре. Именно их стоимость вошла в ПСК. Помните, что при отказе от них условия кредита или займа могут измениться либо кредитор вообще не выдаст деньги.

- Если для оформления кредита или займа нужна страховка, не обязательно соглашаться на предложение банка или МФО. Вы вправе выбрать другого страховщика.

- Дополнительные сервисы, которые не влияют на условия долга, не будут упомянуты в кредитном договоре. Но банк или МФО могут предложить вам подписать отдельное заявление на эти услуги. Если они вам не нужны, просто откажитесь.

Оксана ВИХЛЯЕВА.