Пассивный доход

Какими бывают источники. Когда вы работаете и получаете зарплату - это активный доход. Но если вдруг вы по какой-либо причине потеряете своё место - из-за сокращения, болезни или просто не сойдётесь характером с начальником, - эти выплаты прекратятся. Пассивный доход - это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашего возраста, здоровья и работоспособности.

К планированию пассивного дохода стоит подойти серьёзно, ведь создаётся он, как правило, не за месяц и даже не за год. Для начала нужно решить: когда вы хотели бы начать его получать - через три, пять или десять лет. Определите, на какие именно выплаты рассчитываете и с какой регулярностью. Скажем, каждый месяц до конца жизни, раз в пять лет или по какому-то другому графику.

Подумайте, как у вас получится откладывать - с каждой зарплаты понемногу, раз в год с премии или всего однажды, когда получите наследство. Сроки и суммы, конечно, должны быть реалистичными. Когда определитесь с планами, переходите к выбору инструментов, которые смогут приносить вам прибыль.

Вклад в банке. Если вы ещё не имели дела с инвестициями, не хотите рисковать, но понимаете, что хранить деньги под матрасом невыгодно из-за инфляции, откройте вклад в банке. Пожалуй, это самый простой способ обзавестись пассивным доходом.

Вы отдаёте свои сбережения на хранение в банк, а он вам за это выплачивает проценты. В результате вы получаете гарантированный доход в заранее известный срок. Но чтобы он был ощутимым, придётся вложить крупную сумму.

Например, вы решили открыть вклад в одном из самых надёжных банков под 10%. Чтобы ежемесячно получать за счёт процентов, допустим, 30000 рублей, нужно положить на депозит больше 4 млн. рублей. Это приличная сумма, которую надо ещё накопить.

Плюсы: стабильный доход и надёжность, ведь все вклады застрахованы. Если банк лишится лицензии, вы гарантированно получите свои средства в пределах 1,4 млн. рублей. Если хотите положить больше, лучше распределить деньги по нескольким банкам.

Минусы: невысокая доходность по вкладам, нужно замораживать на долгий срок большие суммы денег.

Негосударственная пенсия и выплаты по ПДС. Этот вариант подойдёт, если вы рассчитываете на пассивный доход не сейчас, а в будущем. Можно выбрать один из негосударст­венных пенсионных фондов (НПФ), заключить с ним договор дополнительного пенсионного обеспечения или вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Условия договоров добровольных пенсий обычно более гибкие, чем у ПДС. Зато к долгосрочным сбережениям вы получите прибавку от государства.

По всем видам договоров принцип работы НПФ одинаковый. Вы делаете отчисления, а фонд инвестирует эти деньги, чтобы обеспечить вам дополнительный доход. В идеале вы сможете защитить сбережения от инфляции и даже увеличить их за несколько лет. Когда достигнете указанного в договоре возраста, то станете постепенно получать свои накопления в виде пенсии.

По ПДС вы сможете рассчитывать на выплаты через 15 лет с момента заключения договора либо с 55 лет для женщин и с 60 - для мужчин. По собственным пенсионным программам фонды могут начать выплаты и раньше.

Плюсы: сбережения на счетах в НПФ застрахованы государством на 2,8 млн. рублей. Если планируете вложить больше, безопаснее распределить деньги по разным НПФ. С отчислений на дополнительную пенсию и по ПДС разрешается получить налоговый вычет, то есть заплатить меньше подоходного налога или вернуть уже уплаченный. Эти деньги можно тоже инвестировать в НПФ и, таким образом, ещё увеличить размер будущих выплат.

У ПДС есть дополнительный бонус: вдобавок к своим взносам вы получите от государства до 36000 рублей в год. 

Минусы: есть риск, что инвестиции фонда не сумеют обогнать инфляцию и ваши сбережения частично обесценятся. При досрочном расторжении договора можно потерять инвестиционный доход и даже свои взносы. Тщательно изучите эти и другие важные условия в договоре с фондом.

(Продолжение следует).