В чём подвох высоких ставок по вкладам
И что не так в рекламе банков
Анна увидела рекламу очень выгодного вклада в банке, где у неё была кредитка. Зашла на сайт кредитной организации и рассчитала в калькуляторе доход - он её более чем устроил. Но когда решила оформить этот депозит в приложении, процент оказался ниже. В одной из статей проекта Банка России «Финансовая культура» рассказали, какие ещё уловки используют кредитные организации и как не промахнуться с выбором вклада.
О чём умалчивают банки?
Чтобы получить обещанный доход по вкладу, обычно нужно выполнить массу дополнительных требований. Например, придётся:
- открыть зарплатный счёт в этом банке;
- выпустить дорогую премиальную карту;
- оформить подписку на платные сервисы банка;
- тратить по кредитке определённую сумму в месяц;
- положить на депозит «новые» деньги - скажем, те, которые вы раньше не держали на других вкладах в этом банке;
- не снимать проценты до окончания вклада;
- вступить в программу долгосрочных сбережений через пенсионный фонд банка.
Если нарушить эти условия или сразу от них отказаться, ставка по депозиту будет ниже.
Иногда банки завлекают клиентов высоким процентом, но оказывается, что он действует не весь срок вклада. Например, ставка будет 30% годовых - но только в первый месяц, а потом снизится до 15%.
Как понять, сколько в действительности удастся заработать?
Когда вы рассчитываете доход по депозиту в банковском калькуляторе, обращайте внимание на уже проставленные галочки напротив различных условий. К примеру, если не планируете переводить в банк зарплатный счёт, снимите отметку в этом поле и посмотрите, как изменится процент. Но помните, что калькулятор обычно даёт лишь предварительный расчёт.
Когда оформляете вклад онлайн, не нужно на автомате открывать депозит. Изучите, что значит каждая галочка и что прописано в прикреплённых файлах - откройте и прочитайте их до конца. В рекламе вклада или на сайте банка важная информация может быть написана мелким шрифтом или бледным цветом. Будьте внимательны, при любом сомнении связывайтесь с сотрудниками банка и задавайте вопросы.
В отделении тоже не стоит торопиться и ставить подпись не глядя, даже если менеджер будет уверять, что всё самое важное вам уже объяснил. Обратите внимание, как будут начисляться проценты, какие требования вы должны выполнить и ждут ли вас какие-то дополнительные траты. Оцените, действительно ли вклад окажется выгодным.
Вклад или депозит?
Вклады открывают только в банках. Все остальные финансовые организации, например, кредитные потребительские кооперативы или микрофинансовые компании, могут предлагать вам вложить в них деньги и получать за это доход. Но называть такие инвестиции вкладами они не вправе.
Главное отличие вкладов от всех остальных инструментов, которые позволяют вам заработать, - это их надёжность. Деньги в банках застрахованы государством, а доход гарантирован - вы получите заранее известные проценты.
Банкам, не участвующим в системе страхования вкладов, запрещено привлекать деньги физических лиц. Но на всякий случай, перед тем как доверить банку свои сбережения, лучше найти его в списке на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Вклад и депозит - разные вещи. Понятие депозит шире - это любые ценности, которые вы передаёте на хранение. Не только деньги, но и ценные бумаги или драгоценные металлы.
Вклад же подразумевает именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто ставят знак равенства между этими понятиями для клиентов.
Открыть вклад в банке может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.
test