Хочешь ипотеку - составь план

Особенности
полуострова
Наш финансовый эксперт в первую очередь дал пояснение такому определению, как «ипотека». Это любой кредит под залог недвижимости, и брать его можно на что угодно. С приходом России в понимании обывателя появилась мысль, что ипотека - это только займы на покупку жилья. Причём в 80% случаев люди считают, что это кредит на покупку жилья ещё и в новострое, что не вполне правильно. На самом деле это любой заём, который выдаётся под залог недвижимости.
Если мы говорим о кредите на покупку жилья только в новострое, то в этом случае лишь единицы финансовых учреждений выдают такого плана денежные займы. Это связано обычно с тем, что кредитуют те банки, у которых есть своя подконтрольная или партнёрская строительная компания.
В Крыму нет финансовых учреждений, присутствующих на материках, которые могли бы предложить серьёзную государственную поддержку, то есть, чтобы кредиты были подешевле. На полуострове работает лишь один банк, у которого есть немного похожие условия на те, что существуют в других регионах России.
У него заявлена ипотека, но на очень ограниченное количество объектов. В банке готовы заключать договоры только на недвижимость тех застройщиков, с которыми есть партнёрские договорённости.
Помощь от государства
В некоторых финансовых учреждениях говорят клиентам о том, что готовы обеспечить государственную поддержку. Так они преподносят стандартную налоговую льготу, на которую может претендовать любой человек, который приобрёл жильё. Каждый крымчанин может получить эту льготу самостоятельно, без участия финансового учреждения. Согласно Налоговому кодексу (ст. 220) при покупке жилья вы имеете право на возврат уплаченного подоходного налога - 13%. Максимальная сумма, с которой возможна выплата, с 1 января 2008 года ограничивается 2 миллионами рублей, то есть можно вернуть максимально 260 тысяч рублей (2 миллиона рублей х 13% = 260 тысяч рублей).
Банки преподносят это как льготу от своего учреждения, но это не так. Это стандартный налоговый вычет, который выдаётся человеку вне зависимости от того, куплена у него квартира в кредит или нет. Получить льготу можно при наличии официальных доходов. Вы подаёте налоговую декларацию о доходах за истёкший налоговый период, свидетельство о праве собственности на приобретённую квартиру, кредитный договор или договор купли-продажи, акт сдачи-приёмки квартиры и ряд других документов. Дальше в налоговой службе рассматривают заявление и принимают решение, как выплачивать гражданину Российской Федерации этот вычет.
На материке эта схема успешно работает, так как там люди платят налоги уже
10-15 лет, у них накопилось 260000 рублей, они легко могут получить эту льготу. Однако мы платим налоги всего два с половиной года, поэтому у нас на полуострове мало людей с такой суммой выплаченных налогов. Пока она не набрана, можно получить вычет, но он будет не единовременным. Его будут предоставлять частями постепенно, после поступления очередной суммы от налогоплательщика.
Условия ипотеки
Как правило, банки предоставляют деньги под аннуитетный платёж, когда каждый месяц нужно отдавать одну и ту же сумму. С одной стороны, это хорошо, так проще планировать свой бюджет. С другой стороны, если вы хотите досрочно погасить задолженность, то это будет намного сложнее. Первую половину срока выплаты кредита заёмщик оплачивает по сути только проценты. Тело кредита остаётся практически неизменным.
У всех банков разные условия получения займов. Одни учреждения принимают материнский капитал, другие нет. Очень растянуты сроки выплаты, но в Крыму, по словам эксперта, ему не встречались договоры, заключённые более чем на 15 лет.
Что касается материнского капитала, то он работает на полуострове. Многие банки заключают договоры, выдают кредиты. К примеру, можно погасить заём материнским капиталом. Гражданин за банковские деньги приобретает жильё, потом он получает возможность материнским капиталом оплатить часть кредита или весь.
Кроме того, есть такое понятие в России, как созаёмщик. При Украине такого не было. Это ситуация, когда несколько человек с равными правами берут кредит, проще говоря, вскладчину. На Украине такого не было, там было только поручительство.
Обязательное требование при получении ипотеки - страхование недвижимости, пока она находится в залоге. Оформление происходит не так быстро, как при Украине. Раньше можно было прийти к нотариусу и через час, условно, выйти с документами. В России всё по-другому. Сначала вы оформляете сделку купли-продажи, если у вас вторичное жильё. Если вы хотите заложить недвижимость, она у вас уже есть, то приходите с такими бумагами. Сделки обязательно регистрируются в Росреестре. Поскольку там бывают очереди и регистрация происходит минимум в течение пяти дней, а то и дольше, то нужно понимать, что быстро оформить покупку не получится.
Планируем
до копейки
Если вы решаетесь на ипотеку, хорошо обдумайте все нюансы. Распространена ситуация, когда клиент доказывает банку свою платёжеспособность, из кожи вон лезет и рассказывает, какой он молодец, и ему так легко будет отдавать деньги. Но как только дело доходит до платежей, у заёмщиков неожиданно появляются непредвиденные расходы, они начинают пускать слезу и жаловаться, как им тяжело жить.
Поэтому при заключении договора нужно понять, какой у вас тип платежа: аннуитетный или дифференцированный. Далее нужно понять, какая фиктивная ставка, то есть, что туда включается: есть ли там страховки и другие платежи. Отдавать деньги надо только за кредит и проценты. Все остальные платежи должны идти отдельной строкой, чтобы человек понимал, сколько он отдаёт банку, а сколько он должен дополнительно тратить.
Обязательно нужно понимать, что доходы могут меняться. Необходимо делать зазор на различные форс-мажоры. Сама по себе ипотека обычно оказывается выгодной. Если бы вы не взяли кредит, то жили бы в съёмном жилье, а так можно отдавать деньги за свою квартиру. Тем более что сейчас есть множество программ, которые помогают выплатить деньги. Если вы настроены всё сделать без проблем и быстро, у вас всё получится. Главное, не жадничать. Например, вместо трёхкомнатной квартиры взять однокомнатную, но спокойно платить за неё, не отказывая себе во всём.