Советники особого назначения

Кто есть кто?

Инвестиционные советники - профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые вправе давать консультации частным инвесторам и обязаны нести ответственность за эти советы.

Инвестсоветники помогают человеку решить, какие ценные бумаги купить, в каком количестве, когда именно и на какой срок. Они прогнозируют вероятную доходность инвестиций и предупреждают о возможных рисках.

Инвестиционным советником может выступать компания или индивидуальный предприниматель (ИП). Банк России ведёт официальный реестр инвестсоветников. Если человека или компании нет в этом списке, то они не вправе давать людям индивидуальные рекомендации по инвестициям.

При этом не стоит путать инвестсоветников с финансовыми консультантами.

К последним идут за помощью, если надо составить финансовый план семьи или подобрать наиболее выгодный банковский депозит. Давать рекомендации по поводу более сложных инвестиционных инструментов они не могут.

Инвестсоветники такое право имеют. Более того, по закону они несут ответственность за рекомендации, которые касаются инвестиций в ценные бумаги - акции, облигации, паи ПИФов, а также производные финансовые инструменты (ПФИ) - фьючерсы и опционы.

Крупные брокерские компании и доверительные управляющие часто консультируют за небольшой процент (0,1-0,2% от суммы инвестиций) или даже бесплатно. Но при условии, что вы откроете у них счёт и положите на него определённую сумму - например, не меньше 100000 рублей. Так они привлекают новых клиентов.

Частные инвестсоветники в большинстве случаев берут деньги за свои услуги. Это может быть фиксированная цена за разовую консультацию, абонентская или почасовая оплата либо процент от общей суммы инвестиций. Цена может также зависеть от сложности консультации.

Как это работает?

Чтобы помочь подобрать правильную инвестиционную стратегию, специалист составляет ваш инвестиционный профиль. В нём будет указано, какую сумму вы собираетесь потратить на инвестиции, на какое время планируете вложить деньги, на какую доходность рассчитываете, с какими максимальными убытками готовы смириться.

Кроме того, инвестсоветник внесёт в документ информацию о вашем возрасте, образовании, знаниях и опыте в инвестировании, среднемесячном доходе и расходах за последний год, общей сумме сбережений, данные о кредитах и займах.

Когда инвестпрофиль будет готов, вы должны его согласовать. Прежде чем подписывать документ, проверьте, правильно ли указаны все ваши данные. И только после этого советник подготовит рекомендацию, в какие именно финансовые инструменты вам стоит вложить деньги.

Ответственное дело

По закону инвестиционные советники должны действовать строго в интересах клиента и отвечать за свои рекомендации. Если инвестсоветник по ошибке или намеренно ввёл вас в заблуждение, и вы из-за этого понесли убытки, то имеете право через суд потребовать компенсации. Например, вы не хотели сильно рисковать и указали это в своём инвестпрофиле. А советник убедил вас купить акции новых компаний, и в итоге вы потеряли большую часть своих вложений.

Или советник рекомендовал купить то, что выгодно ему, а не вам. Так может быть, когда советник получает вознаграждение от какой-то компании. Если он предупредил о конф-

ликте интересов, но вы всё же последовали его рекомендации и приобрели ценные бумаги, то сами несёте ответственность за это решение. Но в случае, когда он скрыл свою связь с финансовой организацией и навязал вам её продукты, вы вправе предъявить претензии.