Как не «слить» сбережения

«Сейф» в холодильнике

Один из наиболее древних способов хранения денег современные финансисты именуют «матрасными инвестициями». Другой способ хранить деньги - в сливном бачке унитаза ещё в начале прошлого века дискредитировал Михаил Булгаков. Социологи выяснили, что сегодня народ предпочитает другие «сейфы». Например, книгу «Финансист» из трилогии Теодора Драйзера или том «Капитала» Карла Маркса. При этом важно не забыть, в какую именно книгу вы спрятали деньги. Научно не доказано влияние низкой температуры на срок службы гербовой бумаги, поэтому из современных способов наиболее экзотическим является хранение денег в морозилке холодильника, например, в чреве замороженной птицы. Если раньше заначки хранили в конвертах для виниловых пластинок, то сегодня - в упаковках для CD и DVD дисков.

Плюсы и минусы

Обеспечена доступность средств - всегда под рукой, однако их обесценивает инфляция. Если деньги «не работают», есть риск потратить накопленное под влиянием эмоционального порыва. Не стоит забывать и о необходимости обеспечивать «кубышке» охрану, к сожалению, квартирные кражи у нас не редкость.

«Банка» в банке

Спрятать заначку - только полдела. Вопрос в том, как её приумножить? Банковский вклад - наиболее популярный способ сохранности сбережений из-за понятности, доступности, низкой степени риска. Владелец вклада получает оговоренный процент за то, что позволяет банку пользоваться своими средствами. При выборе наиболее высокой ставки депозита срок вклада, как правило, выбирают от одного года. В договоре указывают все условия хранения денежных средств: процентную ставку, срок, способ начисления процентов (ежемесячно или в конце срока) и обязательно - условия досрочного отзыва вклада.

Плюсы и минусы

Минимальный инвестиционный риск: даже в случае банкротства банка вкладчику будет возвращена энная сумма в соответствии с системой страхования вкладов. Низкий входной порог: стартовая сумма в зависимости от вида вклада в разных банках может колебаться от 50 до 1000 гривен. Однако процент по вкладу едва покрывает инфляцию.

Квартира или дом?

По подсчётам экспертов, каждый пятый житель Украины предпочитает инвестировать в недвижимость: в дома, квартиры, дачи и нежилые помещения. Некоторые предпочитают вкладывать свободные средства в коммерческую недвижимость. Этот способ может оказаться довольно прибыльным в случае, если выбор объекта покупки продуман с учётом востребованности помещений определённой площади в конкретном районе.

Плюсы и минусы

Эксперты утверждают, что квартиру по сравнению с домом будет легче продать в случае необходимости. Если планируете получать стабильный доход от сдачи недвижимости внаём, найти арендатора опять же проще для квартиры, чем для большого дома.

Ценные бумаги: на профи надейся...

Во всём мире и на Украине в том числе наиболее востребованными для инвестирования на фондовом рынке являются акции и облигации. Всё более популярным становится доверительное управление: передача прав на управление вашими средствами в руки профессионалов. Необходимость доверительного управления возникает тогда, когда у инвестора нет желания или возможности самому следить за развитием ситуации на фондовом рынке и анализировать информацию. В таких случаях обращаются за услугами к доверительным управляющим, которые принимают решения об операциях с ценными бумагами, получая за это определённое договором вознаграждение.

Можно прибегнуть к услугам посредника - брокера, который должен иметь лицензию. Он осуществляет операции с ценными бумагами по поручению и за счёт клиента. При классическом подходе брокер берёт на себя техническое исполнение торговой операции, а именно: осуществляет покупку и продажу акций. Изучив обстановку на рынке, он может дать вам совет, принимать или не принимать который к сведению - личное дело инвестора, поскольку только он вправе вынести вердикт по той или иной сделке. Как правило, классический способ предполагает крупные инвестиции - от 10 тысяч долларов.

Функцию брокера может выполнить также инвестиционная компания, которая откроет вам корреспондентский счёт и предоставит программу «Клиент», с помощью которой можно получить доступ к реальным торгам и отслеживать изменения котировок акций.

Внимание!

Для выбора управляющего или брокера необходимы знания. Следует правильно составить требования к составу и структуре инвестиционного портфеля, а также оговорить все условия инвестирования. Однако нужно учесть, что стопроцентных гарантий получения дохода на этом рынке не существует.

Плюсы и минусы

С инвестированием в ценные бумаги, как правило, связаны самые высокие доходы. Однако серьёзный инвестиционный риск - неблагоприятная рыночная ситуация и неправильная инвестиционная политика - может привести к значительным финансовым потерям.

Золотая лихорадка

Примерно 10% населения приобретает золото, что в условиях нестабильности рынков - неплохое вложение в долгосрочной перспективе. Есть возможность выбора между металлом в слитках, или монетах и счётом, на котором будет храниться определённое количество унций золота. Однако цены на драгметаллы довольно неустойчивы, на них оказывает влияние множество факторов. Наиболее стабильный в ценовом отношении драгоценный металл - золото, однако гарантировать непрерывный рост его стоимости также невозможно.

Плюсы и минусы

Слитки и украшения не могут обесцениться полностью, однако они не слишком ликвидны, и инвестору потребуется обеспечить их надёжную сохранность. Металлические счета легко открывать и закрывать, однако на них не распространяется государственная гарантия по вкладам, поэтому для инвестирования стоит выбирать наиболее надёжные банки.

Игра на курсе

В последнее время очень популярной становится игра на валютном рынке. Реклама сулит баснословные прибыли, обещая научить зарабатывать на разнице курсов. На практике реально зарабатывает лишь каждый десятый игрок рынка, остальные сводят свои потери к нулю или остаются в проигрыше. Это объясняется и тем, что наравне с рядовыми игроками на разнице курсов валют зарабатывают бизнесмены и компании, у которых есть информация о будущих действиях правительства - «козырная» карта, которую сложно побить простому участнику.

Плюсы и минусы

Высокая ликвидность вложений, низкий входной порог. Для игры на валютном рынке наряду с высокими рисками характерна и достаточно низкая доходность. Характерны высокие риски колебания валютных курсов.

И будьте бдительны!

Какой бы из способов вложения денег вы ни предпочли, не забывайте, что грамотный инвестор всегда просчитывает не только ожидаемые прибыли, но и все возможные риски. И помните: большинство экспертов рекомендуют не класть яйца в одну корзину. Лучше сочетать несколько инструментов сохранения и приумножения финансов.

«Повязанные» с долларом

Валютные облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) являются единственным способом привлечения денег внутри Украины, заявил президент Европейской бизнес-ассоциации (ЕБА) Томаш Фиала.

- Гривенные ОВГЗ пришлось бы выпускать с доходностью 20%. Сегодня - 19%, и это дорого. Поэтому правительство перешло на индексированные и валютные ОВГЗ, они удобнее. В свете больших девальвационных ожиданий большинство компаний предпочитают хранить свои сбережения в американских долларах, поскольку все региональные валюты очень сильно девальвировали по отношению к доллару. Российский рубль привязан к бивалютной корзине доллар-евро. Думаю, гривну тоже надо постепенно отвязывать от доллара и переводить на бивалютную корзину, чтобы население привыкало к гибкому курсу. Но сейчас это сделать сложно, поэтому придётся подождать до улучшения глобальной ситуации, - уверен Фиала.

На процентной «игле»

В декабре прошлого года кредитным учреждениям удалось привлечь от населения 4,28 миллиарда гривен и переломить негативную тенденцию снижения депозитного портфеля, доведя его объём до 306,2 миллиарда гривен, подсчитали в Национальном банке Украины. Столь высокий рост не наблюдался с июля, когда физические лица принесли в банки 4,13 миллиарда гривен. Увеличение вкладов физлиц в декабре произошло благодаря краткосрочным депозитам с более высокими процентными ставками. Доходность годовых депозитов достигла 23-25%. В январе процентные ставки по вкладам остаются на декабрьском уровне.

Гривна девальвирует?

В Кабмине Украины говорят, что резких колебаний курса в наступившем году не предвидится.

- Курс будет стабильным, восемь гривен за доллар, - заявил министр финансов Украины Фёдор Ярошенко. - У нас сбалансирована кредитно-финансовая политика, проводимая Национальным банком Украины и правительством.

В свою очередь эксперты считают, что в ситуации, когда объёмы импорта превышают экспорт, правительству придётся идти на плавную девальвацию.

- Вероятен среднегодовой курс на уровне 8,5 гривны за доллар, - заявил независимый советник Fibo Group, финансовый эксперт Эрик Найман. - Оптимистичный прогноз - 8,2 гривны за доллар, а пессимистичный - 8,8 гривны к концу 2012 года.

Некоторые аналитики уверены, что правительство попытается держать курс стабильным вплоть до выборов.

- В условиях высоких цен на газ это будет единственным выходом. Если хотя бы чуть-чуть девальвировать гривну, то придётся ещё больше повышать стоимость услуг ЖКХ, а этого перед выборами не стоит делать.
А вот удержат ли, не знает никто, - уверен президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

Что касается судьбы пары евро-доллар, эксперты в большей степени ставят на «зелёный».

- 2012 год может стать годом ренессанса доллара, от которого вряд ли стоит ждать обвала ранее января-марта 2013 года, - говорит Найман. - Однако огромный объём коротких позиций по евро может сыграть злую шутку с продавцами, и его цены могут также быстро отскочить к 11,4 гривны, но уже, скорее, после марта.

Больше не гавань?

Золото более не может считаться «последней гаванью» для инвестора, заявил в интервью Bloomberg президент Tower Trading Энтони Неглиа.

- Теперь золото, скорее, торгуется как рисковый актив, и на нём, как и на других рисковых активах, негативно отражается падение курса евро. Поддержка сейчас на уровне 1550 долларов за тройскую унцию. Если цена унции не удержится выше этой отметки, откроется возможность снижения до сентябрьского минимума - в пределах 1538-1540 долларов, - сказал Неглиа.

Инвестиции: мужские и женские

Если супруги ссорятся из-за того, как инвестировать семейные сбережения, на это есть веская причина: у мужчин и женщин принципиально разные инвестиционные стили. Аналитики обнаружили, что женщины торгуют на бирже меньше, чем мужчины, а мужчины не только держат более толстые портфели акций, но и склонны к более рискованным инвестиционным стратегиям. Исследование, проведённое профессорами финансов Брэдом Барбером и Теренсом Одином, показало, что текучесть инвестиционных портфелей мужчин на 45% в год больше, чем у женщин. Авторы связывают это с мужской самонадеянностью. Однако благодаря более активной оборачиваемости акций мужские портфели могут приносить больший доход. Женщины предпочитают менее доходные, но более надёжные инвестиции, отдавая предпочтение облигациям перед акциями.

Ипотека «ожесточится»?

Кредиты на покупку недвижимости продолжат дорожать и в начале нынешнего года, считают эксперты, при этом уточняя, что говорить о положительных перспективах рынка ипотеки в целом пока рано.

- До восстановления кредитной активности рынка, повышения платёжеспособности клиента и урегулирования рисков, связанных с возвратом залога в ипотеке, я не склонен давать какие-либо оптимистические прогнозы относительно развития этого сегмента в 2012 году, - говорит директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка Игорь Шумицкий.

- В краткосрочной перспективе продлится тенденция роста процентных ставок по ипотечным кредитам (ожидаемый рост 2-2,5 процентных пункта), - считает начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Банка Александр Борщевич.

Специалисты обращают внимание, что банки могут ужесточить условия кредитования.

- Полное сворачивание ипотечного кредитования на рынке маловероятно, хотя не исключено существенное его ограничение в результате повышения процентных ставок, ограничения сроков кредитования, ужесточения требований к размеру собственного взноса заёмщика и подходов к оценке его кредитоспособности, - считает Борщевич.