Процентный бум

29 Ноябрь 2011 907

В августе и сентябре граждане Украины сняли с депозитных банковских вкладов миллиарды гривен. Причиной оттока вкладов эксперты назвали рост недоверия к гривне, спровоцированный слухами о девальвации нацвалюты в случае отказа МВФ выделить Украине очередной транш кредита. Эксперты считают, что на это повлияли и сложности, возникшие у физических лиц после внедрения в сентябре НБУ новой системы продажи инвалюты по предъявлению паспорта. Чтобы вернуть доверие клиентов, банкиры в пожарном порядке начали поднимать ставки по депозитам.

«Короткая» гривна

Сокращение вкладов населения произошло впервые с марта 2009 года. После этого на протяжении двух с половиной лет наблюдался стабильный прирост депозитов физических лиц. В августе появились первые признаки недостаточной ликвидности украинского банковского рынка. Депозитную панику пресекали не только банкиры. Правительство заверяло население, что девальвации гривны не будет, и удерживало её обменный курс валютными интервенциями для финансовых учреждений.

- Гривна нужна банкам на непродолжительное время: через несколько месяцев ситуация на ресурсном рынке улучшится, и финучреждения смогут понизить доходность по депозитам. Сегодня просто нет смысла переплачивать, привлекая средства под высокий процент на длительный срок, - считает руководитель проектов отдела депозитных продуктов ОТП Банка Вячеслав Фоменко.

- Вместе с запланированным повышением ставок в рамках акционных предложений игроки вынуждены были корректировать и стандартные предложения. Вследствие монетарной политики регулятора (Нацбанк Украины. - Ред.) банки начали испытывать дополнительную потребность в привлечении ресурса, - продолжает директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка Игорь Шумицкий.

Сложнее было удержать VIP-клиентов, которыми сегодня считаются вкладчики с депозитами в сумме от 100 тысяч гривен (до 2008 года - 100 тысяч долларов.- Ред.). Их интересует возможность в любой момент с минимальными издержками получить наличные либо перевести деньги за границу. По некоторым данным, нынешний отток вкладов населения начался с активизации отечественных толстосумов: почувствовав реальную угрозу для своего бизнеса, они начали переводить часть сбережений за границу.

«Длинные» ставки

В начале октября эксперты говорили о вероятности повышения максимальных депозитных ставок до 25%, именуя ситуацию апокалипсисом ресурсного рынка.
А недавно VAB Банк предложил вклад под 25% на месяц с возможностью досрочного расторжения договора без потери процентов. И банкиры не исключают, что с подобными предложениями выйдут ещё несколько отечественных финучреждений. Скорее всего, это будут банки, делающие ставку на мелкорозничные программы, кредитующие население под 60-100% годовых (кэш-кредиты, магазинные займы, кредитные карты). Правда, новые программы будут рассчитаны на срок не более трёх месяцев.

- Ежегодно в четвёртом квартале идёт повышение ставок на краткосрочные депозиты из-за сезонного роста спроса на кредиты: предприятиям они нужны для выполнения плановых показателей и закрытия года, частным лицам - для новогодних покупок, - комментирует заместитель директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Владимир Буданов.

Эксперты прогнозируют, что ставки по депозитам будут расти до конца нынешнего, а возможно, и в начале следующего года.

- Сейчас банкам крайне необходимы ресурсы, в таких условиях депозиты населения - практически единственный способ их привлечения, - объясняет председатель правления банка «Русский Стандарт» Игорь Дорошенко.

Мнения банкиров разнятся в определении масштабов новой волны роста доходности. Одни, и их большинство, уверены, что проценты по вкладам в гривне поднимутся не более чем на 0,5-1,5% годовых, другие допускают рост сразу на 2-3% годовых.

Языком цифр

Средняя доходность депозитных вкладов сроком до 12 месяцев выросла на 1-1,5% годовых (до 16,5-17%), проценты по вкладам до трёх месяцев - на 3-4% годовых (до 16-20%). У некоторых банков они выросли более чем в два раза. Например, в Райффайзен Банке Аваль - с 5,75 до 12,75%, в ОТП Банке - с 6 до 12%, в Проминвестбанке - с 6,5 до 14,5% годовых.

Официально

По данным НБУ, в августе население сняло с депозитных банковских вкладов 810 миллионов, в сентябре - 2,8 миллиарда гривен. Наибольший отток произошёл по вкладам «до востребования». При этом сумма средств на депозитах со сроками размещения более двух лет в сентябре выросла на 123 миллиона гривен, средств на депозитах в долларах - на 1,9 миллиарда.

Кстати

Повышая ставки, банки ввели большое количество бонусных программ. Прибавку в 0,5-1% годовых к базовой ставке можно получить за переоформление депозита на новый срок, да и просто благодаря своему статусу. Для этого необходимо предъявить в банке пенсионное или студенческое удостоверение либо подтвердить, что вы являетесь держателем зарплатной карты банка, в котором открываете депозит.

Алексей ЕРМОЛИН.