Управа на звонящих

Из сообщения, распространённого регулятором, известно, что законодательные предложения, призванные усложнить мошенникам жизнь, уже направлены на межведомственное согласование.

Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, слова которого приводятся в сообщении, пояснил, что человек сможет в бюро кредитных историй поставить специальную отметку: «запрещаю выдавать мне кредит».

«Это такая самозащита... При этом человек может выбирать или отказываться от этой «галочки» столько раз, сколько ему нужно», - отметил он.

В случае, если гражданин действительно решит самостоятельно взять кредит, ему нужно будет снять отметку и, как отметил Мамута, после этого через два дня он сможет получить необходимые ему денежные средства.

«Почему через два дня: практика показывает, что все методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определённое психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности, либо он поговорит с друзьями, со знакомыми, для того чтобы понять, что происходит что-то не то», - пояснил руководитель службы.

Предполагается, что ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.

При этом банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие самоограничений.

И если, несмотря на то что они действуют, кредитор всё равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга.

В Минфине, между тем, думают над тем, как повысить раскрываемость дел, связанных с телефонным мошенничеством. В частности, в правительство внесён законопроект, предусматривающий оперативный обмен информацией между Банком России и МВД.

Согласно законопроекту оперативный обмен между ведомствами будет вестись на основе двусторонних соглашений, которые определят форму и порядок взаимодействия.

«Предполагается, что осуществление обмена данными будет происходить с помощью технологической инфраструктуры Банка России - автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ», сказано в сообщении.

В случае принятия норма позволит оперативно обеспечивать МВД России необходимой информацией при возбуждении и расследовании уголовных дел. МВД будет передавать Центробанку информацию о действиях, связанных с попытками перевода денег без согласия клиента. В свою очередь ЦБ будет передавать правоохранителям сведения, содержащиеся в базе данных о попытках совершения противоправных операций.

«Это касается в том числе информации о всей цепочке транзакций, которая станет основой для проведения оперативно-розыскных мероприятий. Отметим, что действующие сроки ответов банков на запросы МВД по хищениям составляют до 30 дней, что создаёт трудности с проведением срочных оперативно-розыскных и процессуальных мероприятий», - подчеркнули в Минфине.

В министерстве ожидают, что с принятием закона такие виды мошенничества потеряют свою экономическую целесообразность, поскольку в рамках одного уголовного дела будет блокироваться вся цепочка счетов.