Когда не хватает до зарплаты

МФО - как работают и перед кем отчитываются

Микрофинансовые организации - это профессиональные участники финансового рынка, в которых можно быстро и доступно оформить потребительский микрозаём на любые цели без поручительства и залога. Для этого понадобится только паспорт. Решение по заявке приходит через несколько минут, а средства клиент получает сразу после одоб­рения. Деятельность МФО регулируется Банком России, поэтому к микрофинансовым организациям предъявляются законодательные требования.

Размер займов в МФО ограничен. Человек может получить в одной организации не больше 1 млн. рублей, если МФО является микрофинансовой компанией (МФК), и не больше 500 тыс. рублей, если МФО работает как микрокредитная компания (МКК), индивидуальный предприниматель или юридическое лицо - максимум 5 млн. рублей.

Как выбрать добросовестного кредитора

Сотрудничество с законопослушными микрофинансовыми организациями рисков не несёт. Однако имидж МФО знатно подпортили нелегальные кредиторы, которые мас­кируются под добросовестных. Поэтому, прежде чем заключить договор с МФО, нужно выяснить - легальна ли она. Сведения о микрофинансовой организации должны быть внесены в Госреестр, который ведёт Банк России. На главной странице сайта регулятора есть рубрика «Проверить финансовую организацию», в которой представлен нужный Справочник.

Следует также найти компанию и в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России. МФО также обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций. На данный момент их две: «Союз «Микрофинансовый альянс «Институт развития малого и среднего бизнеса» и «Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие». На сайте каждой организации есть список МФО, которые в неё входят. Если МФО нет ни в одном списке, это тревожный знак. Возможно, её исключили за нарушение стандартов - с такой компанией лучше не связываться.

«На 1 января текущего года в Крыму зарегистрировано 50 организаций, занимающихся микрофинансовой деятельностью. Перед подписанием любого договора микрозайма стоит удостовериться в легальности МФО, проверив её в соответствующих справочниках. Также необходимо внимательно изучить договор - по закону человек имеет право взять пять дней на раздумье и изучение документов. За это время условия договора не могут измениться, поэтому после всех проверок можно принять взвешенное решение», - отмечает управляющий Отделением по Республике Крым Банка России Ирина Яблучанская.

Потребители финуслуг - под защитой государства

Возможность самостоятельной проверки финансовой организации - это одна из «опций» защиты прав потребителей финансовых услуг. Кроме этого, существуют и законодательные решения, многие из которых инициировал Банк России. Например, с прошлого года в отношении нелегальных финансовых организаций ужесточены меры ответственности за незаконную деятельность, вплоть до уголовной.

Ограничена и деятельность коллекторов. В настоящее время общаться с членами семьи должника, родственниками, соседями или иными физическими лицами по факту возврата просроченной задолженности они могут, только получив от этих лиц письменное предварительное согласие.

Кроме того, с 30 декабря 2021 года вступили в силу поправки в закон о потребительском кредите, которые защищают клиентов от навязывания дополнительных платных услуг МФО или банками. Заёмщики могут потребовать вернуть деньги за любые услуги, привязанные к кредитам и займам. На это человеку даётся 14 календарных дней после оформления договора.

Также закон запрещает заранее проставлять в документах на кредит или заём значки (например, галочки), означающие согласие клиента на оплату дополнительных услуг. Такая услуга может быть оформлена, только если человек самостоятельно проставит отметку.

Если вы сомневаетесь в правомерности финансовой организации из-за её отсутствия в соответствующих перечнях, не нужно спешить с выбором, лучше всё перепроверить: для этого можно также обратиться напрямую в Банк России - оставить обращение на сайте в интернет-приёмной или с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн».