Кредит стал менее доступным

7 Июль 2022 164
В идеале расходы на обслуживание кредитов и займов не должны превышать трети вашего заработка.
В идеале расходы на обслуживание кредитов и займов не должны превышать трети вашего заработка. Фото Анны Кадниковой.

Каждый, кто когда-либо пытался взять кредит в банке, знает, что дело это не из простых. Прежде чем дать деньги, сотрудники финансового учреждения постараются выяснить, что вы за человек и сколько вы зарабатываете. Если благонадёжность не вызовет сомнений, то заём одоб­рят. Так, во всяком случае, было раньше. Сейчас во многих банках кредитная политика ужесточилась, и процент их одобрения упал. В займах стали отказывать даже тем, у кого с доходами всё весьма неплохо. Мы постарались разобраться, в чём тут дело.

Как выяснилось, перед выдачей кредита банки оценивают не только платёжеспособность клиента, но и экономическую ситуацию в целом. А она сейчас не вызывает оптимизма. Как факт, стоит признать, что из-за западных санкций разрушились многие логистические и экономические цепочки, появились сложности с производством, поставками и реализацией товаров. Из-за этого предприятия вынуждены сокращать своих сотрудников или снижать им зарплату. Соответственно, если у них есть кредиты, то платить по ним будет сложнее.
Поэтому сейчас банки действительно строже подходят к выбору заёмщиков и реже одоб­ряют заявки. Тем не менее, если вы намерены получить заём, то стоит помнить, что несмотря на кризис, причины отказов у банков остались неизменными. Одна из них - плохая кредитная история.
Если у вас есть незакрытые просрочки по другим кредитам и займам, банк вряд ли одоб­рит вам ссуду. Ему ясно, что вы не справляетесь с долгами, а значит, вряд ли сможете и по новому кредиту рассчитываться вовремя.
Даже когда задержки платежей остались в далёком прош­лом, для банка это плохой знак. Возможно, вы недос­таточно хорошо планируете свой бюджет, чтобы вовремя рассчитываться по своим обязательствам. Обычно банки смотрят на платёжную дисциплину за последние год-два. Но в кризисные времена могут взглянуть и на более давние долги.
Банки могут изучить, как вы выполняете и другие обязательства: нет ли у вас долгов по налогам, ЖКХ, алиментам. Даже если по кредитам вы делаете взносы вовремя, но задерживаете другие платежи, в глазах банка вы становитесь ненадёжным заёмщиком, и велика вероятность, что вам откажут.
Высокая долговая нагрузка также не красит заёмщика. Для банка важно, какую часть ежемесячного дохода вы тратите на выплаты по долгам.
В идеале расходы на обслуживание кредитов и зай­мов (включая тот, который вы надеетесь получить) не должны превышать трети вашего заработка. Тогда даже в случае небольших финансовых трудностей вы, скорее всего, сможете продолжать делать взносы вовремя.
Нестабильный доход - ещё одна частая причина отказов. Кредитору нужно быть уверенным, что ваш источник дохода не исчезнет. Как правило, банки отказывают людям, которые сменили работу меньше полугода назад или не могут подтвердить стабильную зарплату справкой 2-НДФЛ.
«В более спокойные времена кредиторов могло устроить и другое подтверждение дохода, например, выписка из банка о регулярных поступлениях на счёт. Но когда экономическая ситуация сложная и труднопредсказуемая, банки предпочитают не рисковать.
Даже когда у вас всё в порядке с платёжной дисциплиной, долговая нагрузка невелика, большой стаж и регулярная зарплата, будьте готовы к тому, что банк выдаст вам кредит - но меньше, чем вы просите. Или предложит увеличить срок выплат, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса. Для банка это тоже способ снизить свои риски», - поясняют эксперты портала Fincult.info.
По мере того как финансовая и экономическая ситуация в стране нормализуется, скорее всего, банки постепенно начнут смягчать свои требования к заёмщикам.

Дмитрий МЕЗЕНЦЕВ.