Пусть в долг, зато своя

Что такое ипотечный кредит с господдержкой, и как его получить

22 Июль 2016 213
Так выглядит строящийся по программе «Жильё для российской семьи» жилой комплекс в Евпатории.
Так выглядит строящийся по программе «Жильё для российской семьи» жилой комплекс в Евпатории.

Чуть более года назад крымчане, загоревшиеся идеей купить квартиру в кредит, были вынуждены отложить её до лучших времён. Банковская сфера республики была столь неокрепшей, что получить ипотечный кредит было фактически невозможно. Банки осторожничали и займы на приобретение жилья либо не выдавали вовсе, либо предоставляли их на явно невыгодных для заёмщика условиях. В этом году ситуация изменилась.

Что с ипотекой?

Взять ипотечный кредит можно в большинстве банков, работающих на территории республики. При этом условия его получения и погашения существенно смягчились. Имея на руках сумму для первоначального взноса, которая варьируется от 20 до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости, можно получить кредит под 12-16% годовых.
Говорить о плюсах и минусах ипотечных программ разных банков пока не будем, так как подобный анализ будет воспринят в качестве рекламы этих коммерческих учреждений. Вопрос ипотечного кредитования в Крыму мы детально разберём на примере некоммерческой организации «Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования», которая выдаёт кредиты с государственной поддержкой.

Что за фонд?

Для справки упомянем лишь, что эта организация была учреждена правительством Крыма в 2014 году и имеет статус регионального оператора АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в Республике Крым. Проще говоря, через этот фонд на территории республики реализуются все государственные ипотечные программы.
Если вы хотите получить ипотечный кредит на достаточно выгодных и прозрачных условиях - то вам сюда. Желаете стать участником программы «Жильё для российской семьи» или получить полагающиеся вам субсидии на приобретение квартиры - здесь вам с этим также помогут. Но есть одно «но». За кредитные средства фонда можно приобрести квартиры только в тех домах, которые возводятся по программе «Жильё для российской семьи». А таковых, увы, немного.
По данным министра строительства и архитектуры Крыма Сергея Кононова, активное строительство по этой программе идёт в Евпатории. Там возводят жилой комплекс площадью 25 тысяч квадратных метров. При этом первая его очередь - дом на 126 квартир - будет сдан до конца этого года.
Ещё два дома площадью 10 тысяч квадратных метров каждый будут построены в Алуште и Керчи. Но это будет позже, после того, как специалисты закончат проектные работы, а пока есть только дом в Евпатории. Так что выбор невелик.

Условия

Теперь о базовых условиях кредитования. Они весьма неплохи. Оформить ипотечный заём через фонд может любой гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет со стабильным ежемесячным доходом. Средства на покупку жилья при этом будут выдаваться на срок от 36 до 360 месяцев, но погасить кредит можно будет и раньше прописанных в договоре сроков. Минимальный первоначальный взнос - 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Процентная ставка по кредиту фиксированная и в зависимости от размера первоначального взноса может составлять 12,65%, 13,15% или 13,65%. Выплачивается кредит равными по размеру ежемесячными платежами.
Отдельно стоит отметить, что обязательным условием получения кредита является страхование приобретаемой квартиры, которая до момента полного погашения займа является предметом залога.

Материнский капитал

Отдельная ипотечная программа есть и для молодых родителей, имеющих сертификат на получение материнского (семейного) капитала. Она позволяет использовать сертификат для получения кредита без первоначального взноса. Однако сумма такого кредита не может превышать 470 тысяч рублей.

Военная ипотека

Эта программа фонда позволяет военнослужащим приобрести жильё в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Она даёт возможность купить жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке. Для этого заёмщику надо будет внести первоначальный взнос - 20%, который может состоять как из собственных средств военного, так и из средств целевого жилищного займа, предоставляемого участнику НИС. Процентная ставка по такому кредиту составит 12,5%.
Обязательным условием получения «военной ипотеки» является участие военного в НИС и наличие у него права на получение целевого жилищного займа. Существует в данном случае и ещё одно ограничение: возраст заёмщика на момент окончания срока кредитования не должен превышать 45 лет.

Жильё для российской семьи

Помимо непосредственно ипотечного кредитования, фонд реализует несколько государственных социальных программ. Речь в данном случае идёт о программах «Для молодых семей», «Для ветеранов», «Для инвалидов», «Субсидирование» и «Жильё для российской семьи». Последнюю можно по праву считать базовой. Она предполагает строительство домов эконом-класса, стоимость квартир в которых не превышает 35000 рублей за квадратный метр.
Участвовать в этой программе могут 17 категорий граждан, имеющих постоянную занятость и нуждающихся в улучшении жилищных условий. При этом совокупные доходы таких граждан и совместно проживающих с ними членов их семей должны позволять приобрести жильё экономического класса, в том числе с помощью ипотечного кредита, средств материнского капитала и иных форм государственной, муниципальной поддержки на приобретение такого жилья.

Как стать участником программы?

Для того чтобы принять участие в программе «Жильё для российской семьи», необходимо выполнить ряд действий. Первым делом надо обратиться с заявлением и необходимыми документами в администрацию своего муниципального образования по месту постоянного проживания. После того как вас включат в список участников программы, вам предстоит обратиться в «Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования» и при необходимости подать заявку на ипотечный заём. Далее надо будет заключить договор участия в долевом строительстве жилья с застройщиком и ждать окончания строительства.

Субсидирование

Отдельной строкой стоит упомянуть о программе субсидирования. Она позволяет медицинским работникам, педагогам, государственным гражданским и муниципальным служащим, спортсменам, работникам физической культуры и спорта, социальной защиты, занятости населения, культуры, а также работникам организаций, учреждённых исполнительными органами власти Крыма, претендовать на получение социальной выплаты в размере до 30% от стоимости жилья, приобретаемого по программе «Жильё для российской семьи».
Для рассмотрения возможности получения такой выплаты вышеуказанные категории граждан должны предоставить заверенную копию трудовой книжки, справку с места работы, удостоверяющую право на получение соцвыплаты, справку о составе семьи и справку о регистрации (форму №9).

Для молодых семей

На оплату 30-35% стоимости жилья могут претендовать и молодые семьи. Для получения выплаты они должны соответствовать ряду требований. Во-первых, возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не должен превышать 35 лет. Во-вторых, молодая семья должна быть признанной нуждающейся в жилом помещении. В-третьих, семья должна получать доходы, которые позволили бы ей получить ипотечный заём или самостоятельно оплатить оставшуюся стоимость жилья.
Отличительной особенностью этой программы является то, что она позволяет получить выплату на приобретение жилого помещения как у физических, так и юридических лиц, не только на первичном, но и на вторичном рынке жилья. Кроме этого, полученную соцвыплату можно будет использовать для строительства частного дома, который будет отвечать установленным санитарным и техническим требованиям.

Для ветеранов

Отдельная жилищная программа действует и для ветеранов Великой Отечественной войны. По закону, они имеют право на получение единовременной денежной выплаты на строительство или приобретение жилого помещения.
Как пояснили в Крымском республиканском фонде развития жилищного строительства и ипотечного кредитования, размер этой выплаты определяется, исходя из общей площади жилого помещения - 36 кв. м -
и средней рыночной стоимости 1 кв. м жилплощади по Крыму, которую ежеквартально устанавливает Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации.
В рамках этой программы в 2015 году Фонд оказал содействие в приобретении жилья 84 ветеранам Великой Отечественной войны, при этом им была предоставлена возможность купить недвижимость в любом из населённых пунктов Крыма
На аналогичную социальную помощь вправе рассчитывать инвалиды, родители, воспитывающие детей-инвалидов, ветераны и инвалиды боевых действий.

Более детальную информацию обо всех ипотечных и социальных программах Крымского республиканского фонда развития жилищного строительства и ипотечного кредитования можно получить, позвонив по телефонам: +7 (978) 9255490 и +7 (3652) 600-753, а также на сайте учреждения ipotekark.ru

Дополнительные документы, предоставляемые при их наличии

1. Справка с дополнительной работы о доходах за последние 6 месяцев (форма 2-НДФЛ).
2. Копия трудового договора с дополнительной работы и приказ о назначении на должность.
3. Справка о размере пенсии.
4. Пенсионное удостоверение.
5. Сертификат материнского семейного капитала.

Кто имеет право на участие в программе «Жильё для российской семьи»

1. Граждане, имеющие обеспеченность общей площадью жилых помещений не более 18 кв. м в расчёте на гражданина и каждого совместно проживающего с гражданином члена его семьи (не более 32 кв. м на одиноко проживающего гражданина).
2. Граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания, или в многоквартирных домах, признанных аварийными и подлежащих сносу или реконструкции.
3. Граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей и являющиеся получателями материнского (семейного) капитала.
4. Граждане, имеющие трёх и более несовершеннолетних детей.
5. Граждане, являющиеся ветеранами боевых действий.
6. Граждане, признанные нуждающимися в жилых помещениях.
7. Граждане, которые в установленном законодательством порядке являются участниками государственных или муниципальных программ и имеют право на получение социальных выплат на приобретение жилых помещений за счёт средств бюджетов всех уровней.
8. Граждане, имеющие 1 ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет.
9. Граждане - участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
10. Граждане, для которых работа в федеральных органах государственной власти, органах государственной власти Республики Крым, органах местного самоуправления является основным местом работы.
11. Граждане, для которых работа в государственных и муниципальных научных и образовательных учреждениях, а также учреждениях здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта является основным местом работы.
12. Граждане, для которых работа в градообразующих организациях является основным местом работы.
13. Граждане, работающие в организациях, включённых в сводный реестр организаций оборонно-промышленного комплекса.
14.Граждане, работающие в научных организациях, которым правительством Российской Федерации присвоен статус государственных научных центров.
15. Граждане, работающие в организациях, созданных государственными академиями наук и (или) подведомственных им.
16. Граждане, работающие в государственных унитарных предприятиях, которые осуществляют научную, научно-техническую, инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания, подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники.
17. Граждане, являющиеся инвалидами, и семьи, воспитывающие детей-инвалидов.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

1. Паспорт: все страницы, в т.ч. пустые (на листе формата А4).
2. Справка о доходах с основного места работы за 2015 и 2016 год. Форма 2-НДФЛ.
3. Заверенная копия трудовой книжки.
4. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
5. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) РФ.
6. Военный билет: все страницы (если заёмщику нет 27 лет).
7. Свидетельство о заключении брака, о расторжении брака, брачный договор.
8. Свидетельство о рождении детей, паспорт для несовершеннолетних с 14 лет.

Дмитрий МЕЗЕНЦЕВ.